“เวลา” แต้มต่อการลงทุนเดียว ของคนธรรมดา /โดย ลงทุนแมน
(The English version is below)

ถามว่าอะไรคือ สิ่งสำคัญที่สุดในการลงทุน

หลายคนอาจนึกถึง เงินเริ่มต้นเป็นอันดับแรก
บางคนนึกถึงความรู้ความสามารถ ที่ช่วยสร้างผลตอบแทน

แต่สิ่งที่คนส่วนใหญ่มักมองข้าม ทั้งที่มันเป็นอีกหนึ่งตัวแปรที่ทรงพลัง นั่นคือ “เวลา”

สำหรับคนธรรมดา ที่ไม่ได้มีต้นทุนชีวิต ไม่ได้มีความรู้ ความสามารถขนาดที่ว่า จะสร้างผลตอบแทนสูง ๆ ได้ “เวลา” จึงเป็นแต้มต่อการลงทุนเดียว

แล้ว ทำไม ถึงเป็นแบบนั้น ?
ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง

เวลาพูดถึงการลงทุน มันขึ้นอยู่กับตัวแปรหลัก ๆ อยู่ 3 อย่าง ที่ทำงานร่วมกัน

1. เงินต้น
2. ผลตอบแทน
3. เวลา

- เงินต้น เปลี่ยนแปลงได้
เช่น เงินเดือน ค่าตอบแทน ได้มากขึ้นตามความสามารถของเรา

- ผลตอบแทน เปลี่ยนแปลงได้
เช่น เปลี่ยนทางเลือกการลงทุน ปรับสัดส่วนการลงทุน โอกาสในการสร้างผลตอบแทนก็เปลี่ยนไป

- เวลา ผ่านไปแล้วเรียกคืนไม่ได้ เวลาชีวิตของเรา มีแต่ลดลงเรื่อย ๆ

อีกเรื่องที่สำคัญคือ “ถ้าเราลงทุนช้า ก็มีราคาที่ต้องจ่าย”

ลองดูตัวอย่างง่าย ๆ เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้น
สมมติมีคนสองคน คือ A กับ B

A เริ่มลงทุนตั้งแต่อายุ 30 ปี ด้วยเงิน 5,000 บาทต่อเดือน

ส่วน B เพิ่งตื่นตัวเรื่องการลงทุนตอนอายุ 40 ปี แต่ลงทุนด้วยเงิน 10,000 บาทต่อเดือน เป็นสองเท่าของ A เลย

ทั้งคู่ได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปีเท่ากัน และทั้งคู่เกษียณตอนอายุ 60 ปีเหมือนกัน

ผลลัพธ์คือ รวมทั้งชีวิต A ลงทุนไปเพียง 1.8 ล้านบาท ขณะที่ B ลงทุนไป 2.4 ล้านบาท

ตอนอายุ 60 ปี ปลายทางเงินลงทุนทั้งหมดของ A กลายเป็น 7.5 ล้านบาท ส่วน B เป็น 6 ล้านบาท

จะเห็นว่า A ใช้เงินน้อยกว่า แต่ปลายทางได้มากกว่า
ซึ่งเหตุผลหลัก ๆ เลยก็คือ พลังของเวลา ที่หลายคนมักประเมินต่ำเกินไปนั่นเอง

หรือลองดูอีกมุมหนึ่ง สมมติลงทุนด้วยเงินเริ่มต้น 100,000 บาท โดยไม่ใส่เงินเพิ่มอีกเลย ไม่นำเงินออกมาเลย บนผลตอบแทน 8% ต่อปี

ถ้าลงทุน 10 ปี เงินจะโตเป็น 215,000 บาท
แต่ถ้าลงทุน 30 ปี จะกลายเป็นกว่า 1,000,000 บาท
และถ้าลงทุนถึง 40 ปี จะกลายเป็นราว 2,170,000 บาท

ผลตอบแทนเหมือนกันทุกอย่าง แต่จะเห็นว่า 10 ปีหลัง เงินกลับเพิ่มขึ้นมากกว่า 1,000,000 บาท

โดยเราได้ผลตอบแทนจากทั้งเงินต้นและผลตอบแทนของปีที่แล้วรวมกัน แล้วปีต่อไปก็เพิ่มขึ้นแบบนี้ไปเรื่อย ๆ

ผลลัพธ์ที่ได้จึงไม่ใช่การเพิ่มแบบเส้นตรง แต่เป็นการเพิ่มแบบ “เส้นโค้งชันขึ้นเรื่อย ๆ” หรือที่เรียกว่า Exponential Growth

เรียกได้ว่า การทำงานของดอกเบี้ยทบต้นแบบนี้ จะขาดตัวแปรของเวลาไม่ได้เลย

แน่นอนว่า แม้ในโลกความเป็นจริง ผลตอบแทน 8% ไม่ได้มาง่าย ๆ และไม่ได้สม่ำเสมอทุกปี ซึ่งบางปีเราอาจขาดทุนเช่นกัน

แต่นั่นยิ่งเป็นเหตุผลว่า ทำไมเราถึงต้องมีเวลาให้มากพอ เพราะเวลาจะเป็นตัวช่วยเจือจางความผันผวนเหล่านั้น และทำให้โอกาสชนะในระยะยาวของเราสูงขึ้น

ประเด็นสำคัญคือ หลายคนมักคิดว่าตัวเองยังไม่พร้อมจะลงทุน เพราะยังมีเงินน้อย ยังไม่มีความรู้เรื่องการลงทุนพอ หรือคิดว่า ค่อยเริ่มลงทุนตอนที่มีเงินมากกว่านี้

ทำให้พลังของเวลาลดลงไปโดยไม่รู้ตัว แต่กลับกัน ถ้าเริ่มต้นลงทุนเร็ว เวลาจะทำหน้าที่ของมัน ให้เราแบบไม่หยุด

ที่ทำให้แม้แต่คนธรรมดาทั่วไป ก็สามารถไปถึงเป้าหมายการลงทุนได้เช่นกัน..

อย่างไรก็ตาม พลังของเวลา จะทำงานได้อย่างเต็มประสิทธิภาพ ก็ต่อเมื่อเราวางมันไว้บนฐานที่ถูกต้อง

เพราะเวลาที่ยาวนานอาจไร้ความหมาย หากเราลงทุนใน สินทรัพย์ที่ผิด หรือไม่มีพื้นฐานรองรับที่แข็งแกร่งพอ

ขณะเดียวกัน ในระหว่างทางที่ต้องเผชิญกับวิกฤติและความผันผวน วินัยและการบริหารความเสี่ยงคือเกราะป้องกันที่จะช่วยให้เราอยู่รอดจนถึงเส้นชัยโดยไม่ถอดใจไปเสียก่อน

ทำให้การเลือกเครื่องมือลงทุนให้ถูกต้องตั้งแต่แรก สำคัญพอ ๆ กับการเริ่มลงทุนเร็ว ไม่แพ้กัน

หนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนทั่วไปในตอนนี้ แบบไม่ยากเย็นนัก เป็นท่าง่ายที่คนธรรมดาก็ทำได้

โดยสามารถล้อการเติบโตกับเศรษฐกิจทั้งโลก และเป็นการกระจายความเสี่ยงไปในตัวพร้อมกัน

กองทุน TLWORLD-X กองทุนแรกและกองทุนเดียวในไทย ที่ลงทุนในกองทุนหุ้นโลก VT หรือ Vanguard Total World Stock Index Fund ETF

TLWORLD-X คือ Feeder Fund ที่ส่งเงินตรงไปที่ Vanguard Total World Stock Index นั่นแปลว่าทันทีที่คุณลงทุน คุณจะเป็นเจ้าของส่วนหนึ่งของบริษัทชั้นนำกว่า 10,000 แห่งทั่วโลก ทั้งในตลาดพัฒนาแล้ว และตลาดเกิดใหม่ รวมไปถึงบริษัทขนาดใหญ่และบริษัทขนาดเล็ก ถึงขนาดว่ากองทุนนี้มีการลงทุนในบริษัทไทยกว่า 200 บริษัท

โดยมีจุดเด่น ได้แก่

- กำไรหุ้นนอกไม่เสียภาษี
- ค่าจัดการต่ำ 0.1% ต่อปี ซื้อได้ไม่จำกัด
- ไม่มีต้นทุนการทำประกันความเสี่ยงค่าเงิน
- พิเศษ ซื้อ 2 ล้านบาทขึ้นไป ฟรีค่าธรรมเนียมการซื้อ

สำหรับผู้ที่สนใจสามารถศึกษารายละเอียดและเริ่มต้นลงทุนได้ที่แอป WealthX โดย บล.เวลท์เอกซ์ บริษัทในกลุ่ม LTMH และ ลงทุนแมน โทร. 02-6669477 LINE ID : @wealthx

------------
สนับสนุนโดย บล.เวลท์เอกซ์

ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะ เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงของกองทุนรวมก่อนตัดสินใจลงทุน บริษัทอาจมีความสัมพันธ์หรือความเกี่ยวข้องกับผู้ออกหรือผู้จัดการกองทุนที่ปรากฏในเนื้อหานี้ และควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุน

*ค่าธรรมเนียมการจัดการที่ไม่รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม ซึ่งไม่รวมค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายอื่น เช่น ค่านายทะเบียนหน่วยลงทุน ค่าผู้ดูแลผลประโยชน์ ค่าธรรมเนียมซื้อ ค่าธรรมเนียมขาย เป็นต้น

?สอบถามเพิ่มเติม : LINE ID @wealthx
WealthX – Wealth for the People
?ดาวน์โหลดได้แล้ววันนี้ทั้ง App Store และ Play Store

“Time” — The Only Investment Advantage Ordinary People Have
By Longtunman

If we ask what is the most important thing in investing, many people may think of starting capital first.

Some may think of knowledge and ability that help generate returns.

But one thing that most people tend to overlook, even though it is another very powerful variable, is “time”.

For ordinary people, who do not have a strong life advantage, and do not have such exceptional knowledge or ability that they can generate very high returns, “time” becomes the only real investment advantage they have.
So why is that ?
Longtunman will explain.

When we talk about investing, it mainly depends on 3 key variables that work together:
Principal
Return
Time

- Principal can change
For example, salary or income can increase as our ability improves.

- Return can change
For example, if we change investment choices or adjust our asset allocation, the opportunity to generate returns also changes.

- Time, once it has passed, can never be brought back. The time in our lives only keeps decreasing.
Another important point is that “if we start investing late, there is a price to pay.”

Let’s look at a simple example to make this clearer.
Suppose there are 2 people, A and B.

A starts investing at age 30, investing 5,000 baht per month.
B only becomes interested in investing at age 40, but invests 10,000 baht per month, which is double A’s amount.

Both receive the same average return of 8% per year, and both retire at age 60.

The result is that over a lifetime, A invests only 1.8 million baht, while B invests 2.4 million baht.

But at age 60, A’s total investment grows to 7.5 million baht, while B ends up with 6 million baht.

We can see that A used less money, but ended up with more.
The main reason is the power of time, which many people tend to underestimate.

Or let’s look at it from another angle. Suppose you invest 100,000 baht as a lump sum, without adding any more money and without withdrawing any of it, at a return of 8% per year.

If you invest for 10 years, the money grows to 215,000 baht.
But if you invest for 30 years, it becomes more than 1,000,000 baht.
And if you invest for 40 years, it grows to around 2,170,000 baht.

Everything is based on the same return, but you can see that in the last 10 years alone, the money increases by more than 1,000,000 baht.

This happens because we earn returns not only from the original principal, but also from the returns generated in previous years. Then in the following year, it grows again in the same way.

So the result is not linear growth, but growth that becomes “steeper and steeper over time,” which is called exponential growth.

You could say that compound interest simply cannot work without the variable of time.

Of course, in the real world, an 8% return is not easy to achieve, and it does not happen consistently every year. In some years, we may even face losses.

But that is even more reason why we need to have enough time, because time helps dilute those fluctuations and increases our chance of winning in the long run.

The key point is that many people think they are not ready to invest yet, because they still have too little money, do not know enough about investing, or think they should wait until they have more money before starting.

As a result, they reduce the power of time without even realizing it.

But on the other hand, if we start investing early, time will keep doing its job for us without stopping.

And that allows even ordinary people to reach their investment goals as well.

However, the power of time can only work at full efficiency if we place it on the right foundation.
Because even a long period of time may mean nothing if we invest in the wrong assets, or in assets without strong enough fundamentals to support them.

At the same time, along the way, when we have to face crises and volatility, discipline and risk management are the protective shield that helps us survive until the finish line without giving up first.

That is why choosing the right investment tool from the beginning is just as important as starting early.

One interesting option for general investors right now is something not too difficult, a simple approach that ordinary people can also do.
It allows investors to move along with the growth of the global economy, while also naturally providing diversification.

TLWORLD-X is the first and only fund in Thailand that invests in the global equity fund VT, or the Vanguard Total World Stock Index Fund ETF.

TLWORLD-X is a feeder fund that sends money directly into the Vanguard Total World Stock Index.

That means as soon as you invest, you become a part-owner of more than 10,000 leading companies around the world, across both developed and emerging markets, including both large-cap and small-cap companies. In fact, this fund also invests in more than 200 Thai companies.
Its key highlights include:
No tax on profits from foreign stocks
Low management fee of 0.1% per year, with no purchase limit
No currency hedging cost
Special offer: for purchases of 2 million baht or more, the subscription fee is waived

Those who are interested can study more details and start investing through the WealthX app by WealthX Securities, a company in the LTMH group, and Longtunman. Tel. 02-6669477, LINE ID: @wealthx

Sponsored by WealthX Securities
Investors should understand the nature, conditions of returns, and risks of mutual funds before making an investment decision. The company may have a relationship or connection with the issuer or fund manager mentioned in this content. Investors should also study information about the tax benefits referred to in the investment guide.

*Management fee excludes VAT and does not include other fees or expenses such as registrar fees, custodian fees, subscription fees, redemption fees, and others.
? For more information: LINE ID @wealthx
WealthX – Wealth for the People
? Available now on both the App Store and Play Store