อยากมี 10 ล้านบาท ตอนเกษียณ ควรวางแผนอย่างไร สำหรับคนทั่วไป /โดย ลงทุนแมน
10 ล้านบาท คือเป้าหมายของใครหลายคน เพราะเป็นจำนวนเงินที่น่าจะเพียงพอสำหรับวัยเกษียณ ถ้าไม่ได้ใช้จ่ายฟุ่มเฟือยจนเกินไป (หรือเกิดเงินเฟ้อรุนแรง จนเงินด้อยค่าไปมาก)

เงินจำนวน 10 ล้านบาทนี้
ถ้าไม่ลงทุนเลย เราจะสามารถใช้เงินเดือนละ 40,000 บาท ได้ถึง 20 ปี

แต่หากนำไปลงทุนหุ้นปันผล 5% ต่อปี ก็จะมีเงินเข้าบัญชีอีกปีละ 500,000 บาท หรือประมาณ 40,000 บาทต่อเดือน

ด้วยตัวเลขนี้ก็น่าจะตอบโจทย์ชีวิตในหลายด้าน ไม่ว่าจะเป็น อาหาร, สุขภาพ, ที่อยู่อาศัย, ช็อปปิง, ท่องเที่ยว และทำอื่น ๆ ได้อีกมากมาย

อย่างไรก็ตาม สำหรับคนทั่วไปการจะมีเงิน 10 ล้านบาทในตอนเกษียณ จำเป็นต้องวางแผนการเงินไว้ล่วงหน้า เพื่อให้เห็นแนวทางในการบริหารเงิน รวมถึงได้เช็กด้วยว่า มีความเป็นไปได้หรือไม่

อยากมี 10 ล้านบาทตอนเกษียณ ควรวางแผนอย่างไร ?
ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง

หนึ่งในวิธีมีเงิน 10 ล้านบาทเมื่อเกษียณ ที่เป็นไปได้มากที่สุดของคนทั่วไป คงไม่พ้นการลงทุน เพราะมีเครื่องมือที่เข้าถึงได้ง่าย และมีโอกาสบรรลุเป้าหมาย หากมีวินัย

ซึ่งต่างจากวิธีอื่นที่อาจต้องใช้ความเชี่ยวชาญหรือทุ่มเทเวลาอย่างหนัก เช่น ทำธุรกิจส่วนตัว หรือทำงานบริษัทในตำแหน่งสูง ๆ อย่าง C-level

โดยการลงทุนจะประสบความสำเร็จมากน้อยแค่ไหน ขึ้นอยู่กับ 3 ปัจจัย ได้แก่

1. เงินลงทุน
2. ความสามารถในการลงทุน
3. ระยะเวลา

ถ้าเราต้องการให้เงินที่ลงทุนกลายเป็นก้อนใหญ่ในอนาคต แต่มีข้อจำกัด เช่น

- เงินลงทุนน้อย ก็ต้องใช้ความสามารถในการลงทุน ให้ได้ผลตอบแทนสูง ๆ หรือมีระยะเวลาในการลงทุนที่ยาวขึ้น
- ไม่มีความสามารถในการลงทุน ก็ต้องใช้เงินลงทุนที่มาก หรือระยะเวลาในการลงทุนที่ยาวขึ้น
- ต้องการเห็นผลเร็ว ๆ ก็ต้องใช้เงินลงทุนที่มาก หรือมีความสามารถในการลงทุน

ซึ่งถ้าคิดในมุมมองของมนุษย์วัยทำงานทั่วไปแล้ว ส่วนใหญ่ก็คงลงทุนทำผลตอบแทนได้ไม่เกินตลาด

อย่างดัชนีตลาดหุ้นสหรัฐฯ “S&P 500” ตั้งแต่ปี 1957 ถึงปัจจุบัน ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย (รวมปันผล) ประมาณ 10% ต่อปี

ดังนั้นผลตอบแทนจากการลงทุนที่คาดหวังไม่ควรเกิน 10% และถ้าเราเป็นคนทั่วไปที่ต้องการให้เงินเติบโตได้ดีที่สุด การเลือกลงทุนในดัชนีตลาดหุ้นก็ดูเป็นทางเลือกที่ดี

ทั้งนี้ ผลตอบแทนที่เคยทำได้ดีในอดีต ไม่ได้หมายความว่าจะทำได้ในอนาคตเสมอไป ดังนั้นต่อไป ดัชนี S&P 500 อาจให้ผลตอบแทนเฉลี่ยน้อยกว่า หรือมากกว่า 10% ต่อปี ก็ได้

ทีนี้พอเราได้เป้าหมายและผลตอบแทนที่คาดหวังไว้แล้ว ก็เหลืออีก 2 ปัจจัย นั่นคือ เงินลงทุนและระยะเวลา

ควรลงทุนเดือนละเท่าไร หรือใช้เวลานานแค่ไหน เราสามารถคำนวณหาตัวเลขได้ง่าย ๆ หากมีเครื่องคิดเลขทางการเงิน หรือผ่านเว็บไซต์ https://www.allaboutfin.com/fin-program/tvm/calculator-value

โดย
N = ระยะเวลาลงทุน
I = ผลตอบแทน
PV = เงินต้น
FV = เงินก้อนที่ต้องมีหลังเกษียณ
PMT = เงินลงทุนเพิ่มต่อเดือน

สมมติว่า เราต้องการเกษียณอีก 30 ปีข้างหน้า โดยมีเป้าหมาย 10 ล้านบาท และคิดว่าทำผลตอบแทนได้ 10% ต่อปี ก็ให้ใส่ตัวเลขในแต่ละค่า

ซึ่ง

N = 30 ปี = 30 x 12 = 360 เดือน
I = 10% ต่อปี = 0.833% ต่อเดือน
PV = 0
FV = 10,000,000

ดังนั้น จะได้ว่า PMT = 4,428
หรือแปลว่า เราต้องเก็บเงิน เพื่อเอามาลงทุน 4,428 บาทต่อเดือนนั่นเอง

สรุปเป็นตัวเลขแบบง่าย ๆ หากอยากมีเงินใช้หลังเกษียณภายในเวลา

- 5 ปีข้างหน้า จะต้องลงทุน 129,151 บาทต่อเดือน
- 10 ปีข้างหน้า จะต้องลงทุน 48,829 บาทต่อเดือน
- 15 ปีข้างหน้า จะต้องลงทุน 24,137 บาทต่อเดือน
- 20 ปีข้างหน้า จะต้องลงทุน 13,176 บาทต่อเดือน
- 30 ปีข้างหน้า จะต้องลงทุน 4,428 บาทต่อเดือน

(ภายใต้เงื่อนไขว่า ทำผลตอบแทนได้เฉลี่ยปีละ 10%
ซึ่งถ้าทำได้น้อยกว่านั้น เงินลงทุนต่อเดือนก็ต้องเพิ่มขึ้น เพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการมีเงิน 10 ล้านบาท)

แต่ถ้าเลือกที่ตัวเงินลงทุน ระยะเวลาลงทุนที่เราจะได้เงิน 10 ล้านบาทคือ

- ลงทุนเดือนละ 3,000 บาท จะต้องใช้เวลา 405 เดือน หรือ 33 ปี 9 เดือน
- ลงทุนเดือนละ 5,000 บาท จะต้องใช้เวลา 347 เดือน หรือ 28 ปี 11 เดือน
- ลงทุนเดือนละ 10,000 บาท จะต้องใช้เวลา 270 เดือน หรือ 22 ปี 6 เดือน
- ลงทุนเดือนละ 20,000 บาท จะต้องใช้เวลา 198 เดือน หรือ 16 ปี 6 เดือน

พอเราคำนวณได้ตัวเลขทั้งหมดแล้ว ก็เหลือแค่ทำตามแผนที่วางไว้อย่างมีวินัย และไม่ลืมที่จะคอยรีวิวพอร์ตการลงทุนของตัวเองด้วยว่า เป็นไปตามที่ตั้งใจหรือไม่ จะได้ปรับปรุงแก้ไข เช่น ลดผลตอบแทนลง แต่เพิ่มเงินลงทุนมากขึ้น เพื่อให้ได้เกษียณตามที่ต้องการเช่นเดิมนั่นเอง..

หมายเหตุ : บทความที่นำเสนอนี้เป็นเพียงแนวทางและมุมมองเท่านั้น ผู้อ่านคือผู้ตัดสินใจแต่เพียงผู้เดียว ในการรับความเสี่ยงและผลตอบแทนจากการลงทุน โปรดศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบและพิจารณาถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องด้วยตัวเองเสมอ