ttb ฉีกกฎดอกเบี้ยเดิม สู่มาตรฐานใหม่ ผ่านสินเชื่อบุคคล “แคชทูโก” คิดดอกเบี้ยตาม “คะแนนเครดิต” ของ NCB ผ่อนดี เครดิตดี ดอกยิ่งต่ำ
รู้หรือไม่ คนไทยมีหนี้ส่วนบุคคลมากที่สุดเป็นอันดับ 1
หากเราลองกางไส้ในของหนี้ครัวเรือนไทยออกมาดู
จะพบสถิติที่น่าตกใจว่า "สินเชื่อบุคคล" คือหนี้ที่คนไทยครองแชมป์มากที่สุด
หากเราลองกางไส้ในของหนี้ครัวเรือนไทยออกมาดู
จะพบสถิติที่น่าตกใจว่า "สินเชื่อบุคคล" คือหนี้ที่คนไทยครองแชมป์มากที่สุด
โดยคิดเป็นสัดส่วนสูงถึง 43% ของหนี้ทั้งหมด
ที่น่ากังวลกว่านั้นคือ สินเชื่อประเภทนี้มักมาพร้อมกับดอกเบี้ยที่สูงลิ่ว โดยเพดานสูงสุดอาจพุ่งไปถึง 25% ต่อปี
แต่คำถามที่น่าสนใจคือ..
ทำไมคนที่ "วินัยดี" ผ่อนตรงเวลาทุกงวด ถึงต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่ากับคนที่มี "ความเสี่ยงสูง" ?
ในโลกการเงินแบบเดิม รายได้คือไม้บรรทัดหลักในการตัดสิน
ถ้าคุณรายได้เท่ากัน คุณก็ได้ดอกเบี้ยเท่ากัน
โดยที่ธนาคารแทบไม่ได้มองเลยว่า "พฤติกรรมการจ่ายเงิน" ของคุณเป็นอย่างไร
ถ้าคุณรายได้เท่ากัน คุณก็ได้ดอกเบี้ยเท่ากัน
โดยที่ธนาคารแทบไม่ได้มองเลยว่า "พฤติกรรมการจ่ายเงิน" ของคุณเป็นอย่างไร
แต่ล่าสุด ttb กำลังจะเปลี่ยน "กฎเหล็ก" ข้อนี้ไปตลอดกาล จาก "เกณฑ์รายได้" สู่ "คะแนนเครดิต"
ที่ผ่านมา ตลาดสินเชื่อไทยใช้ระบบ One Size Fits All หรือการเหมารวมมานาน
แต่ ttb เลือกที่จะใช้แนวคิดที่เรียกว่า Risk-based Pricing (RBP) หรือการคิดอัตราดอกเบี้ยตาม "ระดับความเสี่ยง" จริงของลูกค้า
แต่ ttb เลือกที่จะใช้แนวคิดที่เรียกว่า Risk-based Pricing (RBP) หรือการคิดอัตราดอกเบี้ยตาม "ระดับความเสี่ยง" จริงของลูกค้า
โดยมีจิ๊กซอว์ชิ้นสำคัญคือ "เครดิตสกอร์" (Credit Score) จาก NCB หรือเครดิตบูโร
เครดิตสกอร์ คือตัวเลขที่บ่งบอกว่าเรามีวินัยทางการเงินแค่ไหน
เปรียบเสมือน "เกรดเฉลี่ย" ของพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีต
เปรียบเสมือน "เกรดเฉลี่ย" ของพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีต
ซึ่ง ttb นำมาใช้เป็นเกณฑ์หลักในการกำหนดดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบุคคล “แคชทูโก” (ttb cash2go)
นั่นหมายความว่า
ถ้าผ่อนดี เครดิตสวย จะได้รับ "รางวัล" เป็นดอกเบี้ยที่ถูกลง
ซึ่งดอกเบี้ยเริ่มต้น ถูกดึงลงมาเหลือเพียง 13.99% ต่อปี จากเดิมที่อาจต้องจ่ายสูงถึง 25%
หลายคนอาจมองว่า ดอกเบี้ยลดลงไม่กี่เปอร์เซ็นต์ จะเปลี่ยนอะไรได้ ?
แต่ถ้าเราลองกดเครื่องคิดเลขดู จะพบว่ามันมหาศาล
แต่ถ้าเราลองกดเครื่องคิดเลขดู จะพบว่ามันมหาศาล
จากข้อมูลของ ttb พบว่า หลังจากเริ่มทดลองใช้เกณฑ์ใหม่นี้เพียง 1 เดือน มีลูกค้าถึง 70% ที่ได้รับดอกเบี้ยต่ำกว่าเกณฑ์เดิม โดยเฉลี่ยแล้ว ดอกเบี้ยลดลงประมาณ 5% ต่อปี
ลองนึกภาพตาม..
ถ้าเรากู้เงิน 100,000 บาท การที่ดอกเบี้ยลดลง 5%
อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินในกระเป๋าได้ถึง 20,000 บาท ตลอดอายุสัญญา
อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินในกระเป๋าได้ถึง 20,000 บาท ตลอดอายุสัญญา
เงินก้อนนี้สามารถนำไปโปะหนี้ให้หมดเร็วขึ้น หรือเก็บไว้เป็นเงินสำรองในยามฉุกเฉินได้ทันที
ทำไมเรื่องนี้ถึงสำคัญ ?
การขยับตัวของ ttb ในครั้งนี้ ไม่ใช่แค่เรื่องของการออกผลิตภัณฑ์ใหม่
แต่มันคือการสร้าง "มาตรฐานใหม่" ให้กับวงการธนาคารไทย
แต่มันคือการสร้าง "มาตรฐานใหม่" ให้กับวงการธนาคารไทย
1. ความเป็นธรรม
คนที่มีวินัยไม่ควรต้องแบกรับต้นทุนความเสี่ยงแทนคนอื่น
คนที่มีวินัยไม่ควรต้องแบกรับต้นทุนความเสี่ยงแทนคนอื่น
2. แรงจูงใจ
เมื่อความประพฤติดี แลกมาด้วย "ต้นทุนที่ต่ำลง" คนย่อมมีกำลังใจที่จะรักษาวินัยทางการเงินมากขึ้น
เมื่อความประพฤติดี แลกมาด้วย "ต้นทุนที่ต่ำลง" คนย่อมมีกำลังใจที่จะรักษาวินัยทางการเงินมากขึ้น
3. แก้หนี้อย่างยั่งยืน
การลดภาระดอกเบี้ย คือหนทางเดียวที่จะทำให้คนไทยหลุดพ้นจากวงจรหนี้ครัวเรือนได้จริง
การลดภาระดอกเบี้ย คือหนทางเดียวที่จะทำให้คนไทยหลุดพ้นจากวงจรหนี้ครัวเรือนได้จริง
ในวันที่หนี้ครัวเรือนไทยยังคงเป็นโจทย์หินระดับประเทศ
การเปลี่ยนวิธีคิดเรื่องดอกเบี้ยให้สะท้อนความจริงมากขึ้น
อาจเป็นก้าวแรกที่สำคัญ ที่ทำให้คำว่า "ชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น" ไม่ใช่แค่คำโฆษณา
การเปลี่ยนวิธีคิดเรื่องดอกเบี้ยให้สะท้อนความจริงมากขึ้น
อาจเป็นก้าวแรกที่สำคัญ ที่ทำให้คำว่า "ชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น" ไม่ใช่แค่คำโฆษณา
เพราะในโลกของการเงินยุคใหม่..
"วินัยการเงินของเรา" ควรมีค่ามากกว่าแค่กระดาษแผ่นเดียว..
"วินัยการเงินของเรา" ควรมีค่ามากกว่าแค่กระดาษแผ่นเดียว..
สำหรับลูกค้าที่สนใจบริการสินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ด้วยมาตรฐานดอกเบี้ยแบบใหม่ที่ตอบโจทย์คนเครดิตดี เริ่มต้น 13.99% ต่อปี คงที่เรทเดียวตลอดสัญญา วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาทหรือ 5 เท่าของรายได้เฉลี่ย ต่อเดือน และเลือกผ่อนได้นานสูงสุดถึง 72 เดือน สมัครง่าย ๆ ผ่านแอป ttb touch และสาขาทีทีบี
สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม ttb contact center 1428 หรือ https://www.ttbbank.com/link/c2g-riskbased-pr
