Empower Your REAL Change เบื้องหลังกลยุทธ์ 3+ ยกระดับการเงินคนไทยของ ttb / ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง x ttb

เมื่อความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์โลกตึงเครียดขึ้น เศรษฐกิจไทยก็เผชิญแรงกดดันหลายด้าน เช่น

- หนี้ครัวเรือนที่สูงถึงเกือบ 87% ของ GDP ติดอันดับต้น ๆ ของเอเชีย
- ค่าเงินบาทผันผวนสูงราว 10% และอ่อนค่าสุดในรอบ 4-5 เดือน
- เศรษฐกิจที่ยังขาด Growth Engine สำหรับการเติบโตระยะยาว
- เด็กเกิดใหม่ต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ และเข้าสู่สังคมสูงอายุเต็มรูปแบบ

ปัจจัยเหล่านี้กำลังกระทบทั้งประชาชน และภาคธุรกิจโดยเฉพาะ SMEs ที่จ้างงานกว่า 70% ของแรงงานไทย

ธนาคารควรมีบทบาทอย่างไร ในวันที่เศรษฐกิจไม่แน่นอน ?
แล้ว ttb จะใช้กลยุทธ์อะไร เพื่อช่วยแก้โจทย์การเงินของคนไทย ?
ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง

ธุรกิจธนาคารกำลังแข่งขันกันดุเดือด และลูกค้ามีอำนาจตัดสินใจมากกว่าเดิม
ทำให้บทบาทของธนาคารในวันนี้ไม่ได้มีแค่รับฝาก ถอน หรือปล่อยสินเชื่อเหมือนในอดีต
แต่ต้องช่วยให้ลูกค้าตั้งหลักทางการเงินได้ ตั้งแต่การจัดการหนี้ สร้างวินัยการเงิน ไปจนถึงการเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสม

เรียกว่า “Financial Well-being” หรือการมีชีวิตทางการเงินที่ดีในระยะยาว ซึ่งเป็นเป้าหมายที่ ttb ผลักดันมาโดยตลอด และยังประกาศกลยุทธ์ประจำปี 2569 ภายใต้แนวคิด “Empower Your REAL Change” เพื่อช่วยให้ลูกค้าเปลี่ยนชีวิตทางการเงินได้จริง ผ่านกลยุทธ์ “ยกระดับ 3+” คือ

ยกที่ 1 คือ ยกระดับการช่วยเหลือลูกหนี้ และการสนับสนุนการค้า
เพราะบทบาทของ ttb ไม่ใช่แค่บริหารหนี้ แต่ต้องช่วยลูกค้าและธุรกิจให้ตั้งหลักได้ ผ่านนโยบายต่าง ๆ เช่น

- การปรับโครงสร้างหนี้
ดำเนินการแล้วกว่า 375,000 บัญชี คิดเป็นวงเงินรวมกว่า 162,000 ล้านบาท พร้อมช่วยลูกค้าอีก 71,000 ราย ลดภาระดอกเบี้ยจากการรวบหนี้ รวมกว่า 2,900 ล้านบาท

- การคิดดอกเบี้ยแบบ Risk-Based Pricing
ใช้คะแนนเครดิตและระดับความเสี่ยงกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม เพื่อจูงใจให้คนรักษาวินัยการเงิน โดยนำร่องกับสินเชื่อส่วนบุคคล ttb cash2go จนทำให้มียอดอนุมัติแล้วกว่า 9,000 ราย คิดเป็นวงเงินรวม 1,600 ล้านบาท

- โครงการผ่อนดี มีรางวัล
มอบอัตราดอกเบี้ยพิเศษตามวินัยการผ่อน หากลูกหนี้วินัยดี อัตราดอกเบี้ยก็จะลดลง โดยโครงการนี้ช่วยลดดอกเบี้ยให้ลูกค้ารวมกันแล้วกว่า 243 ล้านบาท

- การสร้างภูมิคุ้มกันการเงินอย่างยั่งยืน
ตรวจสุขภาพการเงินลูกค้าแล้ว 141,000 ราย พร้อมปั้นโค้ชปลดหนี้กว่า 110 คน มาช่วยลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชี ttb จนเกิดเคสช่วยเหลือแล้วกว่า 400 เคส โดยมีถึง 56% ที่กระแสเงินสดกลับมาเป็นบวก

- การเพิ่มสภาพคล่อง และเสริมศักยภาพธุรกิจ SMEs
เพื่อป้องกันไม่ให้ธุรกิจกลายเป็นหนี้เสีย ttb จึงเสริมสภาพคล่องให้ SMEs โดยการต่อยอดมาตรการของรัฐ เช่น สินเชื่อ SMEs Credit Boost ช่วยให้อุตสาหกรรมเฉพาะกลุ่ม เข้าถึงเงินทุนได้แม้มีหลักประกันจำกัด และการผนึกกำลังกับพันธมิตรอย่าง LINE MAN Wongnai เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการร้านอาหาร

รวมทั้งยังช่วยลดความเสี่ยงค่าเงินผันผวน ผ่านโซลูชันเฉพาะทาง เช่น Total CNY Solutions บริการแบบครบวงจร สำหรับการทำธุรกรรมสกุลเงินหยวน

ยกที่ 2 คือ ยกระดับการเติบโต และต่อยอดบนธุรกิจที่เชี่ยวชาญ
โดย ttb โฟกัสลูกค้า 6 กลุ่ม เพื่อพัฒนาโซลูชันทางการเงินอย่างตรงจุด คือ

- กลุ่มคนมีรถ
ปี 2025 ttb ปล่อยสินเชื่อรถใหม่ 72,000 คัน โตขึ้น 30% และรถมือสอง 42,000 คัน โตขึ้น 16%
ทำให้ ttb มีพอร์ตสินเชื่อรถยนต์รวมมากกว่า 330,000 ล้านบาท จากลูกค้าทั้งหมด 1 ล้านคัน

- กลุ่มคนมีบ้าน
ส่งเสริมการติดตั้งโซลาร์รูฟท็อป ผ่านสินเชื่อบ้านแลกเงิน และโปรโมชันผ่อน 0% กับพันธมิตรทั่วประเทศ เพื่อช่วยลดภาระค่าไฟในระยะยาว

- กลุ่มพนักงานเงินเดือน
ปัจจุบันมีพนักงานกว่า 1 ล้านคน รับเงินเดือนผ่านบัญชี ttb ฐานลูกค้ากลุ่มนี้ เปิดโอกาสให้ธนาคารต่อยอดบริการตั้งแต่สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ ไปจนถึงประกัน และการวางแผนภาษีได้

- กลุ่มลูกค้าเริ่มสร้างความมั่งคั่ง (Mass Affluent)
ลูกค้า AUM ตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป กว่า 75% ยังถือเงินฝากเป็นหลัก สะท้อนว่าหลายคนยังไม่ได้ต่อยอดการเงิน ttb จึงพัฒนาโซลูชันการลงทุนดิจิทัล พร้อมเพิ่มสิทธิประโยชน์บัตรเครดิต ttb absolute

- กลุ่มลูกค้า Wealth
ยกระดับสิทธิประโยชน์ให้กับผู้ถือบัตร ttb reserve กว่า 40,000 ราย และขยายการนำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลาย ตอบโจทย์ความต้องการ เช่น กองทุน Global Allocation ตราสารอนุพันธ์ หุ้นกู้อนุพันธ์แผง และบริการซื้อขายหุ้นผ่าน ttb wealth securities

- กลุ่มธุรกิจ SMEs
เชื่อมระบบชำระเงินของ ttb กับ POS ผ่าน LINE MAN Wongnai และระบบบัญชีของ FlowAccount ให้ร้านค้าเห็นยอดขายแบบเรียลไทม์ เพิ่มประสิทธิภาพในการทำธุรกิจ อีกทั้งเปิดทางให้ผู้ประกอบการคู่ค้าภาครัฐเข้าถึงวงเงินสินเชื่อได้มากขึ้นผ่าน total e-GP solutions

ยกที่ 3 คือ ยกระดับประสบการณ์ดิจิทัลที่ใช่และรู้ใจลูกค้า

เพื่อให้แอปธนาคารเป็นผู้ช่วยทางการเงิน ttb จึงพัฒนาแนวคิด Humanized Digital Banking โดยใช้ Data และ AI ยกระดับแพลตฟอร์มดิจิทัลในด้านต่าง ๆ เช่น

- ด้านความสะดวก ด้วยแชตบอตอัจฉริยะ Yindee Chatbot พร้อมให้คำแนะนำ และบริการลูกค้า 24 ชั่วโมง บนแอป ttb touch

- ด้านความปลอดภัย ด้วย AI วิเคราะห์พฤติกรรมมิจฉาชีพ เพื่อยกระดับการป้องกันภัยการเงินได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

- ด้านบริการเฉพาะบุคคล ด้วย Personalized AI Engine เพื่อส่งมอบประสบการณ์ทางการเงินแบบรายบุคคล และ ttb privilege กับสิทธิพิเศษตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ลูกค้า ผ่านแอป ttb touch

- ด้านการทำธุรกิจ โดยพัฒนาแพลตฟอร์ม ttb business one ที่ช่วยให้ SMEs จัดการเรื่องการเงินได้คล่องตัว เสมือนมี Digital CFO ทั้งการบริหารกระแสเงินสด รับ-จ่ายเงิน และดูข้อมูลธุรกิจทั้งหมดในที่เดียว

ที่น่าสนใจคือ แนวคิดนี้ยังเชื่อมถึงแพลตฟอร์ม ttb enterprise ระบบหลังบ้านที่รวมข้อมูลลูกค้าไว้ในที่เดียว ทำให้พนักงานเข้าถึงข้อมูล และให้คำแนะนำได้ต่อเนื่อง ไม่ว่าจะผ่านสาขา หรือ ttb contact center ตอกย้ำการยกระดับประสบการณ์ดิจิทัลอย่างไร้รอยต่อ

นอกจากการยกระดับทั้ง 3 มิติ ttb ยังขับเคลื่อนองค์กร ด้วยการเพิ่มมิติของ B+ESG หรือการผนวกความยั่งยืนเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ธุรกิจ (Business) โดยมีผลลัพธ์ที่พิสูจน์ได้ คือ

- การได้รับรางวัล Fair Finance อันดับที่ 1 ติดต่อกันเป็นปีที่ 7
- ผลคะแนนระดับ Top 10% จากการประเมิน S&P Global CSA

สุดท้ายนี้ หากใครสงสัยว่าแล้วในปี 2026 นี้ ttb จะต่อยอดอะไรอีกบ้าง
คำตอบง่าย ๆ ttb กำลังเดินหน้าต่อยอดกลยุทธ์ด้วย 2 ธุรกิจใหม่ คือ

- ttb leasing
เตรียมขยายบริการสินเชื่อจักรยานยนต์ ในไตรมาส 2 ปี 2026
เพื่อเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อ หลังจากตลาดจักรยานยนต์มียอดซื้อ 1.7 ล้านคันต่อปี แต่มีเพียง 35% ที่กู้ผ่านสถาบันการเงิน
และยังตั้งเป้าขึ้น Top 3 ของตลาดสินเชื่อจักรยานยนต์ ให้ได้ภายใน 3 ปี อีกด้วย

- ttb wealth securities
ขยายธุรกิจ Wealth Management ผ่านบริษัทหลักทรัพย์ ทีทีบี เวล์ธ เพื่อวางแผน และพัฒนาโซลูชันการลงทุนแบบครบวงจร สำหรับลูกค้า Wealth ตั้งแต่การสร้างไปจนถึงการส่งต่อความมั่งคั่ง

ถึงตรงนี้เหนือสิ่งอื่นใด ความสำเร็จของ ttb คงไม่ได้วัดจากกำไรเพียงอย่างเดียว
แต่ต้องการเข้าไปช่วยเหลือคนไทยให้มีชีวิตทางการเงินดีขึ้นจริง ๆ

เพราะ ttb เชื่อว่า เมื่อคนไทยมีชีวิตทางการเงินแข็งแรง
การเปลี่ยนแปลงที่มีความหมาย หรือ Make REAL Change ก็จะเกิดขึ้นกับทั้งผู้คน ธุรกิจ และเศรษฐกิจไทยในระยะยาวนั่นเอง..

คำเตือน :
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

Reference :
- งานแถลงข่าวกลยุทธ์ธุรกิจ ปี 2026 ของ ttb