ลองนึกภาพว่า เราเป็นมนุษย์เงินเดือน อายุ 30 ปลาย ๆ
เริ่มมีเงินเก็บก้อนแรก ฐานเงินเดือนเริ่มสูง เริ่มมีตำแหน่งใหญ่ขึ้นในที่ทำงาน
แต่พอจะเอาเงินไปลงทุน ก็เจอ 3 ปัญหาคลาสสิก

หนึ่ง คือ ไม่มีเวลา ตามข่าวเศรษฐกิจ ตามดูตลาด
สอง คือ กลัวเสียเงินต้น เก็บเงินมาทั้งชีวิต ไม่อยากให้หาย
สาม คือ ทุกปลายปี ก็ต้องคิดเรื่องลดหย่อนภาษีอีก

แล้วถ้ามีผลิตภัณฑ์ตัวเดียว ที่ตอบโจทย์ทั้ง 3 ข้อนี้ในคราวเดียวกัน จะเป็นอย่างไร ?

นี่คือสิ่งที่ ทีทีบี ตอบโจทย์ ผ่านผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ชื่อว่า "ประกันชีวิต ทีทีบี ยูเอส มัลติ-แอสเซต อินเด็กซ์ พรินซิเพิล โพรเทค 15/5"
ที่ทำยอดขายทะลุ 2,000 ล้านบาท ภายในเวลาแค่ 2 เดือนหลังเปิดตัว

แล้วผลิตภัณฑ์นี้น่าสนใจอย่างไร ?
ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง

ก่อนอื่น ต้องเข้าใจก่อนว่า ทีทีบี โฟกัสไปที่กลุ่มลูกค้าที่เรียกว่า MAF หรือ Mass Affluent
หรือพูดง่าย ๆ คือกลุ่มวัยทำงานที่กำลังเริ่มสร้างความมั่งคั่ง

คนกลุ่มนี้ คือคนที่หน้าที่การงานเติบโต ฐานะทางสังคมดี เริ่มมีเงินเก็บสะสมเป็นก้อน และมองหาวิธีต่อยอดเงินให้เติบโตขึ้นไปอีก

แต่ในขณะเดียวกัน ก็มีพฤติกรรม 3 อย่างชัดเจน นั่นคือ
- ไม่มีเวลาศึกษาข้อมูลหรือข่าวสารด้านการลงทุน
- กลัวสูญเสียเงินต้น
- ให้ความสำคัญกับการวางแผนลดหย่อนภาษี
นี่จึงเป็นโจทย์ที่ทีทีบีต้องตีให้แตก

แล้ว ทีทีบี ตีโจทย์นี้อย่างไร ?
คำตอบคือ การออกแบบผลิตภัณฑ์ที่รวม 3 อย่างไว้ในตัวเดียว

1. โอกาสรับผลตอบแทนสูง ทวีคูณได้ถึง 260%
ผลิตภัณฑ์ตัวนี้ เชื่อมโยงผลตอบแทนเข้ากับดัชนีในตลาดสหรัฐ ที่ชื่อว่า Citi QuantCube Multi-Asset
โดยมีโอกาสได้รับผลตอบแทนทวีคูณสูงถึง 260% ตามเงื่อนไข ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของดัชนีอ้างอิง (ไม่รับประกันผลตอบแทน)

จุดสำคัญของดัชนีนี้คือ มันไม่ได้ลงในสินทรัพย์เดียว แต่กระจายความเสี่ยงใน 6 กลุ่มสินทรัพย์ ได้แก่
หุ้น, พันธบัตรรัฐบาล, สินค้าโภคภัณฑ์, ตราสารหนี้ภาคเอกชน, พันธบัตรป้องกันเงินเฟ้อ, อัตราแลกเปลี่ยน/สกุลเงิน (FX)

หมายความว่า ไม่ว่าตลาดจะขาขึ้นหรือขาลง ก็มีโอกาสจับจังหวะทำกำไรได้

และที่น่าสนใจกว่านั้นคือ ดัชนีตัวนี้ใช้ AI วิเคราะห์ข้อมูลแบบ Real-time จากข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) ที่หลากหลาย เพื่อคาดการณ์เศรษฐกิจล่วงหน้าได้อย่างแม่นยำ และปรับกลยุทธ์การลงทุนได้ทันท่วงที

พูดง่าย ๆ คือ ลูกค้าไม่ต้องนั่งดูตลาดเอง มี AI ทำงานแทนให้แล้ว

2. คุ้มครองเงินต้น 100%

จุดที่ทำให้ผลิตภัณฑ์ตัวนี้แตกต่างจากการลงทุนทั่วไป คือเมื่อถือจนครบตามเงื่อนไขกรมธรรม์ จะได้รับการคุ้มครองเงินต้น 100%

หมายความว่า แม้ตลาดจะผันผวนแค่ไหน เงินต้นของผู้ทำประกันก็ปลอดภัย
ตอบโจทย์ความกลัวเสียเงินต้น ของกลุ่ม MAF ได้ตรงจุด

3. ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

เพราะเป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต จึงสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร

ครบทั้งสามขา ความมั่งคั่ง ความปลอดภัย และสิทธิภาษี ในผลิตภัณฑ์เดียว

แล้วประเด็นที่น่าสนใจอีกอย่าง คือ ราคาเข้าถึง

ปกติแล้ว ผลิตภัณฑ์ลักษณะ Multi-Asset Index ที่เชื่อมกับตลาดสหรัฐ และมีการคุ้มครองเงินต้น มักจะถูกออกแบบมาเพื่อกลุ่มลูกค้า High Net Worth หรือคนรวยจริง ๆ

แต่ผลิตภัณฑ์ตัวนี้ของ ทีทีบี เริ่มต้นเบี้ยที่ 50,000 บาทเท่านั้น
ทำให้กลุ่ม MAF เข้าถึงโซลูชันแบบเดียวกับลูกค้ามั่งคั่งสูงได้ ในระดับเงินที่จับต้องได้

นั่นจึงเป็นที่มาของยอดขายที่ทะลุ 2,000 ล้านบาท ภายในแค่ 2 เดือน หลังเปิดตัว

ตัวเลขนี้ สะท้อนชัดเจนว่า ตลาดมีความต้องการผลิตภัณฑ์ที่ "เติบโตได้ ปลอดภัย ได้สิทธิภาษี" แบบนี้มากแค่ไหน

นอกจากนี้ ยังมีโปรโมชันและสิทธิพิเศษเพิ่มเติม เช่น ผ่อน 0% 6 เดือน ผ่านบัตรเครดิต ttb และรับคะแนน/สิทธิพิเศษตามระดับลูกค้า (ตามเงื่อนไข)
ซึ่งช่วยลดภาระการจ่ายเบี้ยก้อนเดียว ให้กลายเป็นผ่อนรายเดือนได้

(หมายเหตุ: ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนเต็มจำนวนตามกำหนด เพื่อไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี)

ทั้งหมดนี้ ทำให้เห็นว่า ทีทีบี ไม่ได้แค่ขายประกันชีวิตธรรมดา
แต่กำลังเปลี่ยนประกันชีวิต ให้กลายเป็นเครื่องมือบริหารความมั่งคั่ง ที่ออกแบบมาเพื่อกลุ่มวัยทำงานยุคใหม่โดยเฉพาะ

ตอบโจทย์ทั้งคนที่อยากให้เงินทำงาน และคนที่ไม่มีเวลาทำงานให้เงิน ในเวลาเดียวกัน

โดยมีบริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) เป็นผู้รับประกันชีวิต และธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) เป็นนายหน้าประกันชีวิต

สรุปแล้ว ในยุคที่คนทำงานเก่งขึ้น เงินเดือนสูงขึ้น แต่เวลาน้อยลง

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่จะขายดี ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ที่ผลตอบแทนสูงที่สุด

แต่คือผลิตภัณฑ์ที่เข้าใจชีวิตของลูกค้า มากที่สุด..

—---------------------
ผู้ซื้อควรศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิต