ข่าวประชาสัมพันธ์..

ในงาน Resilience Wealth: The Power of Diversification จัดโดยธนาคารไทยพาณิชย์ ร่วมกับ บริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) เมื่อเร็วๆ นี้ นางสาวณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล Head of Insurance Business ธนาคารไทยพาณิชย์ และนายณัฐพิสิษฐ์ ครุฑครองชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร FWD ประกันชีวิต พร้อมด้วย คุณส้ม ธนัษชญา พิทยศิริ และ คุณพีช พชร จิราธิวัฒน์ พรีเซนเตอร์ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ Multi Asset 14/6 (Index Linked) ร่วมถ่ายทอดมุมมองและแนวทางการสร้าง "Resilient Wealth" หรือความมั่งคั่งที่พร้อมรับมือทุกความเปลี่ยนแปลง ผ่านหัวข้อ The Art of Diversification โดยนำเสนอแนวคิดการกระจายความเสี่ยง ในฐานะกลยุทธ์สำคัญที่ช่วยเสริมความแข็งแกร่งของพอร์ตการเงินและสร้างความมั่นคงในระยะยาว

นางสาวณภัชชา ให้มุมมองความมั่งคั่งที่ยืดหยุ่น (Resilient Wealth) ในโลกที่ผันผวนว่า ในยุคปัจจุบันไม่มีปีไหนเลยที่เศรษฐกิจไม่ผันผวน การสร้างความมั่งคั่งจึงไม่ได้มองแค่เพียงผลตอบแทน แต่ต้องเน้นที่ความ “ยืดหยุ่น” ซึ่งหัวใจสำคัญคือการกระจายความเสี่ยง อย่างไรก็ตามเทคนิคที่ถูกต้องไม่ใช่การกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์ทุกประเภทอย่างไร้ทิศทาง นักลงทุนจำเป็นต้องเริ่มจากการประเมินระดับความเสี่ยงที่ตนเองรับได้ และมองหาแนวทางการบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม เพื่อเฟ้นหาทิศทางในการลงทุนว่าสิ่งใดควรไปต่อ หรือสิ่งใดควรหลีกเลี่ยง เพื่อให้พอร์ตการลงทุนมีความมั่นคงและยืดหยุ่นในระยะยาวและสามารถผ่านพ้นทุกสภาวะวิกฤตไปได้

• ความมั่งคั่งที่ยืดหยุ่นในโลกที่ผันผวนและก้าวข้ามคำว่า High Risk, High Return
“เรามักจะได้ยินคำว่า ความเสี่ยงสูง โอกาสรับผลตอบแทนสูง แต่ในสภาวะเศรษฐกิจและการเมืองที่ผันผวน นักลงทุนจำนวนมากต้องการทางเลือกการลงทุนที่ความเสี่ยงต่ำ แต่ยังมีโอกาสรับผลตอบแทนที่สูง โจทย์สำคัญคือจะทำอย่างไรให้พอร์ตการลงทุนที่มีอยู่นั้นมีส่วนผสมที่ช่วยให้ผ่านความผันผวนได้โดยที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด แต่ขณะเดียวกันก็ยังเปิดโอกาสสร้างอัพไซด์ หรือ โอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นได้ด้วย ดังนั้น ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ใหม่ Multi Asset 14/6 (Index Linked) ของธนาคารไทยพาณิชย์ที่ร่วมกับ FWD ประกันชีวิต จึงถูกนำเสนอในฐานะเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยงและต่อยอดความมั่งคั่งไปพร้อมกัน ด้วยจุดเด่นของเบี้ยประกันภัย โดยการันตีส่วนของเบี้ยประกันภัยที่จ่าย ทำให้มั่นใจได้ว่าเบี้ยประกันภัยยังอยู่ครบ โดยมีเงื่อนไขการรักษาเบี้ยประกันภัยเมื่อถือครองครบสัญญาตามเงื่อนไขที่กำหนด

นายณัฐพิสิษฐ์ กล่าวเสริมว่า ในโลกของการลงทุนปัจจุบัน เรามักได้ยินคำเตือนอยู่เสมอว่า ปีนี้จะเป็นปีที่ผันผวน ซึ่งในความเป็นจริงนับตั้งแต่เกิดวิกฤตเศรษฐกิจในปี 2008 เป็นต้น ความผันผวนได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของภูมิทัศน์การเงินโลก ดังนั้น การสร้างพอร์ตการลงทุนที่สามารถทนทานต่อทุกสภาวะ จึงกลายเป็นหัวใจสำคัญของการรักษาและสร้างความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน หรือที่เรียกว่าแนวคิด Resilient Wealth ดังนั้น ประกันชีวิตสะสมทรัพย์อย่าง Multi Asset 14/6 (Index Linked) จึงออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการความอุ่นใจว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระไปจะไม่สูญหาย โดยมีเงื่อนไขการรักษาเบี้ยประกันภัยเมื่อถือครองครบสัญญาตามเงื่อนไขที่กำหนด และมีโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีกว่าด้วยอัตราการมีส่วนร่วมในผลตอบแทนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของดัชนี (Participation Rate) เช่น อัตรา 2.65 เท่า หากดัชนีอ้างอิงปรับตัวสูงขึ้น 3% ต่อปี ผลตอบแทนที่จะได้รับจะสูงถึง 7.72% ต่อปี เป็นต้น

• ประกัน Multi Asset 14/6 (Index Linked) คือ "กองหลังที่ชอบเติมเกมบุก”
“เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น หากเปรียบการวางแผนการเงินเป็นทีมฟุตบอล กองหน้าเปรียบได้กับการลงทุนที่ให้โอกาสได้ผลตอบแทนสูง และมีความเสี่ยงสูง ขณะที่กองกลาง เปรียบได้กับการลงทุนที่ให้โอกาสได้ผลตอบแทนระดับปานกลาง สำหรับประกันแล้ว เปรียบได้กับกองหลังและผู้รักษาประตู ซึ่งช่วยป้องกันไม่ให้พอร์ตเสียหายหากเกิดความผิดพลาด แต่สำหรับประกันสะสมทรัพย์ Multi Asset 14/6 (Index Linked) เปรียบเสมือน กองหลังที่ชอบเติมเกมบุก คือ นอกจากจะทำหน้าที่ปกป้องเบี้ยประกันภัยแล้ว ยังสามารถขึ้นไปทำประตูหรือมีโอกาสสร้างผลตอบแทนให้กับพอร์ตได้อีกด้วย” นายณัฐพิสิษฐ์ กล่าว

• นักธุรกิจต่างรุ่นกับมุมคิดการบริหารความมั่งคั่งและวางแผนชีวิต
สำหรับนักธุรกิจที่ผ่านประสบการณ์มาอย่างยาวนาน คุณธนัษชญา ให้มุมมองว่า การบริหารการเงินในปัจจุบันต้องปรับเปลี่ยนไปตามบริบทของโลกที่คาดเดาได้ยากขึ้น ดังนั้นวิธีที่เลือกการบริหารการเงิน คือ ต้องใช้มืออาชีพในสิ่งที่ตนเองไม่ถนัด เพราะในฐานะนักธุรกิจ อาจถนัดเรื่องการวางกลยุทธ์การตลาด แต่สำหรับเรื่องการเงินเชิงลึก การเลือกใช้ที่ปรึกษาหรือผู้เชี่ยวชาญที่มีความชำนาญเฉพาะด้านมาช่วยดูแลเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้เงินที่หามาได้ถูกบริหารจัดการอย่างถูกต้อง

“ในอดีตเป้าหมายหลักอาจอยู่ที่การขยายธุรกิจให้เติบโตเพียงอย่างเดียว แต่ปัจจุบันเราต้องให้ความสำคัญกับความมั่นคงควบคู่ไปกับการบริหารความเสี่ยง เพราะเราอาจเจอกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันทั้งเรื่องเศรษฐกิจและสุขภาพได้ตลอดเวลา ดังนั้น การสร้างเพื่อส่งต่อ หรือ Legacy เป็นหัวใจสำคัญของการสร้างความมั่งคั่งที่ไม่ใช่เพียงเพื่อตนเอง แต่เป็นการวางรากฐานเพื่อส่งต่อให้ลูก เพื่อให้มั่นใจว่าสิ่งที่สร้างมานั้นจะส่งต่อให้คนรุ่นหลังต่อไปได้”

• Financial Planning คือ Life Planning
ในมุมมองของคนรุ่นใหม่ที่ควบบทบาททั้งนักแสดงและนักธุรกิจ พีช พชร ได้นำเสนอแนวคิดการบริหารการเงินที่ลึกซึ้งกว่าแค่การสะสมสินทรัพย์ผ่านกลยุทธ์ 2 รูปแบบ คือ Long-term & Practical Strategy โดย Long-term Strategy คือ การสร้างตาข่ายรองรับความปลอดภัย (Safety Net) ที่มีความเสี่ยงต่ำ เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตหากวันหนึ่งไม่สามารถสร้างรายได้ด้วยตัวเองได้ โดยเฉพาะความเสี่ยงเรื่องสุขภาพ ขณะที่ Practical Strategy คือ การลงทุนที่ปรับเปลี่ยนไปตามช่วงวัยและบริบทของชีวิต เช่น ในวัยที่มีกำลังและมีความรู้ ก็สามารถรับความเสี่ยงที่สูงขึ้นได้ในสัดส่วนที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือ ความรู้ ซึ่งควรเป็นรากฐานของการลงทุน โดยเชื่อว่าไม่ว่าจะมีกลยุทธ์ที่ดีเพียงใด แต่ถ้าขาดความรู้ในสิ่งที่ทำ การลงทุนนั้นก็มีความเสี่ยงสูง ดังนั้นความเข้าใจในผลิตภัณฑ์การเงินอย่างแท้จริงจึงเป็นสิ่งจำเป็น

“อย่าแลกเวลาด้วยเงินเพียงอย่างเดียว เพราะนิยามของความมั่งคั่งที่แท้จริงต้องมาพร้อมกับเวลา Financial Planning ที่ดี ควรเป็น Life Planning นั่นคือ การทำให้เงินเติบโตไปพร้อมๆ กับการที่เรายังมีเวลาดูแลสุขภาพและให้ความสำคัญกับครอบครัว”

สำหรับธุรกิจของบริษัท ร็อคส์ พีซี จำกัด ธุรกิจที่พีช พชร สร้างขึ้นมาและเติบโตขึ้นอย่างโดดเด่นนั้น ทว่า พีช พชร เห็นว่า องค์กรยังเจอความท้าทายใหม่ๆ นั่นคือ ความเร็วของข้อมูลและเทคโนโลยี เช่น กระแสในโซเชียลแพลตฟอร์มใหม่ๆ ผู้นำอาจไม่ได้มีความรู้มากพอในทุกเรื่อง ดังนั้น หน้าที่ของผู้นำคือการสร้างทีมที่แข็งแกร่งและวางระบบให้องค์กรอยู่ได้ด้วยตัวเอง โดยที่ทีมงานสามารถตัดสินใจและปรับตัวได้เองโดยพึ่งพาผู้นำอย่างเขาให้น้อยที่สุด และเมื่อธุรกิจหลักมั่นคงแล้ว เขาจะได้มีทรัพยากรและเวลาในการไปศึกษาและแสวงหาโอกาสใหม่ๆ เพื่อมาเสริมความแข็งแกร่งให้กับสิ่งที่มีอยู่ ซึ่งก็คล้ายกับการบริหารพอร์ตการลงทุนที่มีทั้งส่วนที่มั่นคงและส่วนที่สร้างโอกาสเติบโตใหม่ๆ ดังเช่น 2 รูปแบบกลยุทธ์ Long-term & Practical Strategy ที่ระบุไปก่อนหน้านั้น

หมายเหตุ : ผลประโยชน์ที่ไม่การันตีเป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้น ในกรณีที่ระดับของดัชนีอ้างอิงเปลี่ยนแปลงน้อยกว่าหรือเท่ากับศูนย์จะไม่มีการจ่ายผลประโยชน์ที่ไม่การันตี โดยผลประโยชน์ที่ไม่การันตีจะมีค่าเท่ากับศูนย์

หมายเหตุ : • รับประกันภัยโดย บมจ. เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต • ธนาคารเป็นเพียงนายหน้าผู้ชี้ช่องให้ทำประกันภัยเท่านั้น • ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง และควรชำระเบี้ยประกันภัยและถือครองกรมธรรม์จนครบกำหนดสัญญา การยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดสัญญาอาจไม่ได้หรือได้รับเงินค่าเบี้ยประกันภัยคืนไม่เต็มจำนวน • ผลประโยชน์ ความคุ้มครองและเงื่อนไขเป็นไปตามที่กรมธรรม์ และ บมจ.เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต กำหนด • เงื่อนไขการลดหย่อนภาษีเป็นไปตามที่อธิบดีกรมสรรพากรกำหนด