FWD Heritage Plus : ประกันชีวิตที่ออกแบบจาก Insight ลูกค้า High Net Worth เพื่อส่งต่อมรดกแห่งคุณค่าที่ยั่งยืน / ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง x FWD

ถ้าพูดถึง “ทรัพย์สิน” ของกลุ่ม High Net Worth หลายคนน่าจะคิดถึงบ้าน, ที่ดิน, หุ้น, เงินในบัญชี ฯลฯ แต่อีกหนึ่งเรื่องที่อาจไม่ได้นึกถึงคือ “เงินมรดกประกันชีวิต”

เพราะเมื่อเทียบประกันชีวิตแบบตลอดชีพกับการลงทุนอื่น ๆ จะพบข้อดีหลายอย่าง เช่น การลงทุนทั่วไป หุ้น กองทุน เมื่อตลาดผันผวนจะเกิดความเสี่ยงต่อเงินต้นที่ลดน้อยลงไป

ขณะที่ประกันชีวิตแบบตลอดชีพจะคุ้มครอง “ตลอดชีวิต” ของผู้เอาประกัน ทำให้อุ่นใจ หากเกิดเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง เบี้ยประกันที่จ่ายไปจะเป็น “เงินมรดกประกันชีวิต” ที่ส่งต่อให้ครอบครัวและคนที่เรารัก โดยได้รับการยกเว้นภาษีมรดกตามที่กฎหมายกำหนด และมีการการันตีผลตอบแทนที่ได้รับแน่นอนเมื่อครบสัญญาตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ขณะที่การลงทุนทั่วไปอาจมีความผันผวนตามลักษณะการลงทุนที่แตกต่างกันออกไป

เมื่อเป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่สร้างประโยชน์ให้ทั้งผู้ซื้อกรมธรรม์และผู้รับผลประโยชน์ ทำให้ช่วงที่ผ่านมา บริษัทประกันหลายแห่งต่างออกแบบกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีข้อเสนอดึงดูดความสนใจจากลูกค้ากลุ่ม High Net Worth

ล่าสุดคือ FWD Heritage Plus 99/6 และ 99/12 ที่สร้างความ “ต่าง” ด้วยการเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่นอกจากป้องกันความเสี่ยงเพื่อให้ “ฐานการเงินมั่นคง” แล้วนั้น ยังมอบความคุ้มครองชีวิตสูง ตั้งแต่วันแรกของกรมธรรม์ นอกจากนี้เรายังสามารถเลือกรับผลประโยชน์ก่อนครบสัญญาหากเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงด้วยการเจ็บป่วยระยะสุดท้าย (เงื่อนไขความคุ้มครองตามที่บริษัทฯ กำหนด) เพื่อนำเงินก้อนนี้ไปรักษาสุขภาพและวางแผนทรัพย์สินให้เกิดประโยชน์สูงสุด จนถึงการส่งต่อมรดกให้ครอบครัวได้อย่างมีประสิทธิภาพ

จะเห็นว่า FWD Heritage Plus เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มั่นคงและวางแผนได้ตามเป้าหมาย พร้อมจัดการหลาย ๆ เรื่องที่เกี่ยวกับผลประโยชน์ของลูกค้า เพื่อให้เรา “ออกไปใช้ชีวิตได้อย่างเต็มที่” โดยไม่ต้องกังวลอะไร เพราะทุกอย่าง FWD จัดการให้ครบ ทั้งความมั่นคง ความคุ้มค่า และความอุ่นใจ

แล้วทำไม FWD Heritage Plus ถึงแตกต่างและสามารถตอบโจทย์ลูกค้า ?
คำตอบอยู่ที่ “Customer-Led” จากการฟังลูกค้า สู่การออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์อย่างแท้จริง

FWD Heritage Plus เป็นผลิตภัณฑ์ที่เกิดจากการศึกษาความต้องการของกลุ่มลูกค้า High Net Worth อายุ 45-60 ปี โดยดำเนินงานตามแนวทาง Customer-Led ที่ยึดความต้องการของลูกค้าเป็นหลักในการออกแบบผลิตภัณฑ์

FWD ได้ทำการวิจัยกับกลุ่มเป้าหมาย เพื่อค้นหาว่า หากต้องซื้อประกันชีวิต พวกเขาต้องการฟีเจอร์อะไรบ้าง ซึ่งพบ Insight ที่น่าสนใจ

ความต้องการหลัก เช่น

- กลุ่ม High Net Worth วัย 45 ปีขึ้นไป มักมองถึงอนาคตของลูกหลานเป็นหลัก
- ต้องการเก็บเงินสำรองเพื่อรองรับสถานการณ์ฉุกเฉิน
- มองหาการลงทุนที่ปลอดภัย ไม่ต้องการลงทุนผิดพลาด แต่ยังคงต้องการเพิ่มพูนทรัพย์สินและรักษามาตรฐานการใช้ชีวิตระดับพรีเมียม
- วางแผนการเงิน เพื่อส่งต่อมรดกให้แก่ลูกหลาน เป้าหมายสูงสุดคือความมั่งคั่งที่มอบความสบายใจและความมั่นคงให้ทั้งตัวเองและครอบครัว

สิ่งที่ต้องการความมั่นใจ เช่น

- ปกป้องความมั่งคั่งของครอบครัว ความเป็นอยู่ของลูกหากเกิดเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง
- มีเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์หรือค่าใช้จ่ายครอบครัวที่สูงและไม่คาดคิด
- รักษามาตรฐานการใช้ชีวิตระดับพรีเมียม

ด้วย Insight ที่ได้จากการศึกษาถึงความต้องการของกลุ่ม High Net Worth
ทำให้ FWD Heritage Plus ถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ Pain Point ที่แท้จริงของลูกค้าในทุกมิติ

แล้วฟีเจอร์ของ FWD Heritage Plus ตอบโจทย์ Insight เหล่านี้อย่างไร ?
ลงทุนแมนจะพาไปดูว่าแต่ละฟีเจอร์ของผลิตภัณฑ์นี้ ถูกออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหาอะไร และสร้างคุณค่าให้กับลูกค้าอย่างไร

จาก Insight : ลูกค้าต้องการความมั่นคงทางการเงินที่มอบความสบายใจให้ทั้งตัวเองและครอบครัว
โซลูชันของ FWD Heritage Plus : มอบความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 100% ของทุนประกันภัย ตั้งแต่วันแรกจนถึงอายุ 99 ปี หรือรับเงินก้อน 100% เมื่อครบกำหนดสัญญา เพื่อสร้างฐานการเงินที่มั่นคง

จาก Insight : ต้องการเงินสำรองเพื่อรองรับสถานการณ์ฉุกเฉิน โดยเฉพาะค่ารักษาด้านสุขภาพ
โซลูชันของ FWD Heritage Plus : หากเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงด้วยการเจ็บป่วยระยะสุดท้าย (เงื่อนไขความคุ้มครองตามที่บริษัทฯ กำหนด) สามารถเลือกรับผลประโยชน์ก่อนครบกำหนดสัญญา เพื่อใช้เงินก้อนนี้ดูแลรักษาตัวเอง วางแผนทรัพย์สิน หรือเติมเต็มเป้าหมายชีวิตตามเจตนารมณ์ที่ตั้งใจไว้ ไม่ต้องเดือดร้อนลูกหลาน

จาก Insight : ต้องการวางแผนการเงินที่สอดคล้องกับกระแสเงินสดและเป้าหมายระยะยาว
โซลูชันของ FWD Heritage Plus : เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยได้ทั้งแบบ 6 ปี หรือ 12 ปี ตามความเหมาะสม เพื่อความคล่องตัวในระยะยาว และบริหารเป้าหมายอื่นได้อย่างมั่นใจ

จาก Insight : ต้องการความอุ่นใจสูงสุด หากเกิดเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง
โซลูชันของ FWD Heritage Plus : เพิ่มความคุ้มครองชีวิตอีก 100% ของทุนประกันภัย กรณีอุบัติเหตุทั่วไป และ 200% ของทุนประกันภัย กรณีอุบัติเหตุสาธารณะ

กล่าวคือ หากผู้เอาประกันภัยมีทุนประกัน 20 ล้านบาท เกิดเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง เสียชีวิตจากอุบัติเหตุทั่วไป ผู้รับประโยชน์จะได้รับทุนประกัน 20 ล้านบาท พร้อมผลประโยชน์เพิ่มเติมอีก 20 ล้านบาท รวมรับ 40 ล้านบาท แต่หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจากอุบัติเหตุสาธารณะ เช่น เกิดไฟไหม้ขึ้นในอาคารสาธารณะอย่างห้างสรรพสินค้า, อุบัติเหตุเสียชีวิตระหว่างโดยสารลิฟต์สาธารณะ ผู้รับประโยชน์ จะได้รับเงินเพิ่มเติมอีก 20 ล้านบาท รวมรับ 60 ล้านบาท จะเห็นว่าเป็นการเพิ่มมูลค่ามรดกได้มากขึ้นและเพื่อความมั่นใจของครอบครัว

จาก Insight : แม้จะมีกำลังซื้อสูง แต่ยังคงมองหาความคุ้มค่า
โซลูชันของ FWD Heritage Plus : มอบส่วนลด 5% สำหรับทุนประกัน 20 ล้านขึ้นไป หากมีทุนประกัน 20 ล้านบาทขึ้นไป ได้ส่วนลด 5% จากเบี้ยประกันทั้งหมด

สมมติเราจ่ายเบี้ยประกัน 300,000 บาทต่อปี หากได้สิทธิส่วนลด 5% จะคิดเป็นส่วนลด 15,000 บาทต่อปี หรือจ่ายเบี้ยประกันอยู่ที่ 285,000 บาทต่อปีนั่นเอง

เป็นข้อเสนอที่ชัดเจนและตรงไปตรงมาสำหรับกลุ่มผู้มีความมั่งคั่งที่มองหาความคุ้มค่า

จาก Insight : กลุ่ม High Net Worth ดูแลสุขภาพอย่างจริงจัง และคาดหวังว่าจะได้รับการตอบแทน
จากการดูแลตัวเองที่ดี
โซลูชันของ FWD Heritage Plus : รับส่วนลดพิเศษสำหรับผู้มีสุขภาพดี เมื่อผ่านการประเมินว่าสุขภาพดีกว่ามาตรฐานและผ่านการตรวจสุขภาพตามเกณฑ์ที่กำหนด รับสิทธิจ่ายเบี้ยประกันในอัตราที่ลดลง (Preferred Rate) รางวัลสำหรับคนที่ใส่ใจสุขภาพตัวเอง

จาก Insight : ลูกค้า High Net Worth ให้ความสำคัญกับการดูแลสุขภาพ และมองหาบริการเหนือระดับแบบเอ็กซ์คลูซีฟ FWD MyWell จึงมุ่งมั่นในการยกระดับมาตรฐานการให้บริการด้านสุขภาพ เพื่อสร้างประสบการณ์การดูแลสุขภาพที่แตกต่างและโดดเด่น

โซลูชันของ FWD Heritage Plus : มอบบริการพิเศษด้านสุขภาพ FWD MyWell สำหรับผู้ถือกรมธรรม์ FWD Heritage Plus ที่มีเบี้ยประกันภัย 250,000 บาทขึ้นไป บริการที่ส่งเสริมการดูแลสุขภาพเชิงป้องกัน และดูแลจากภายในสู่ภายนอก เพื่อเน้นสร้างประสบการณ์ที่ดีให้ลูกค้า ตั้งแต่ก่อนการเคลม เช่น โปรแกรมตรวจสุขภาพประจำปี การฉีดวัคซีน โปรแกรมตรวจวิเคราะห์ขั้นสูง รวมถึงส่วนลดพิเศษจากร้านค้าพันธมิตรชั้นนำด้านสุขภาพ และไลฟ์สไตล์อีกมากมาย

จะเห็นว่า FWD Heritage Plus เป็นการนำข้อมูลจากการสำรวจกลุ่มเป้าหมายมาพัฒนาเป็นฟีเจอร์ที่ตอบโจทย์ High Net Worth ได้ครบถ้วน และทำหน้าที่เป็น “เครื่องมือทางการเงิน” ที่ช่วยบริหารความมั่งคั่งอย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมสร้างความมั่นใจในการส่งต่อมรดกแบบ โดยได้รับการยกเว้นภาษีมรดกตามที่กฎหมายกำหนดและใช้ชีวิตได้เต็มที่โดยไม่ต้องกังวลเรื่องอนาคต

ถือเป็นอีกหนึ่งจุดขายสำคัญที่ช่วยเพิ่มโอกาสสร้างมูลค่าสินทรัพย์อย่างปลอดภัย หากเกิดเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง

ยกตัวอย่างง่าย ๆ

สมมตินาย A อายุ 40 ปี ต้องการวางแผนส่งต่อความมั่นคงให้ครอบครัวและบริหารความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด จึงมองหาเครื่องมือทางการเงิน เพื่อเพิ่มมูลค่าทางมรดก

สมมตินาย A มีเงินฝาก 20 ล้านบาท ธุรกิจและสินทรัพย์อื่น ๆ มูลค่า 80 ล้านบาท และไม่ได้ซื้อประกันชีวิตอะไรเลย เมื่อถึงเวลาส่งต่อมรดกให้ลูกหลานจะมีมูลค่ารวม 100 ล้านบาท

ในทางตรงกันข้ามหากใช้ “FWD Heritage Plus” เป็นเครื่องมือส่งต่อมรดกในส่วนของเงินฝาก 20 ล้านบาท หากแบ่งเป็น 2 ก้อนคือ เงินฝาก 9.54 ล้านบาท ส่วนเงินอีกก้อน 10.46 ล้านบาท มาชำระเบี้ยประกันปีละ 1.74 ล้านบาท เป็นเวลา 6 ปี ในทุนประกัน 24 ล้านบาท

หากเกิดเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง นาย A เสียชีวิตจากอุบัติเหตุ
ผู้รับประโยชน์ที่เป็นทายาทได้รับเงินทุนประกันเต็มจำนวน 24 ล้านบาท และได้รับเพิ่มอีก 1 เท่ากรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ รวมเป็นเงินที่ได้รับจากการทำประกันทั้งสิ้น 48 ล้านบาท เมื่อรวมกับมรดกที่เป็นธุรกิจและสินทรัพย์อื่นๆ มูลค่า 80 ล้านบาท เงินฝากที่เหลืออีก 9.54 ล้านบาท ก็จะเท่ากับ 137.54 ล้านบาท

ทีนี้จะเห็นได้ว่า “FWD Heritage Plus” ถือเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือทางการเงินที่ตัดความเสี่ยง ช่วยเพิ่มมูลค่า หากเกิดเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง อีกทั้งวิธีนี้ ยังเป็นการส่งต่อมรดกที่ง่ายและตรงตามเจตนารมณ์ของผู้ถือกรมธรรม์ โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการแบ่งทรัพย์สินที่ซับซ้อน

ที่สำคัญบริษัทประกันสามารถจ่ายเงินให้แก่ผู้ที่มีชื่อรับผลประโยชน์ในกรมธรรม์ทันที โดยได้รับการยกเว้นภาษีมรดกตามที่กฎหมายกำหนด

ทั้งหมดนี้สะท้อนได้ว่า “FWD Heritage Plus” เป็นประกันชีวิตที่ขับเคลื่อนโดยเอาความต้องการลูกค้าเป็นตัวตั้ง จากนั้นจึงออกแบบข้อเสนอ “แตกต่าง ตอบโจทย์” ให้แก่กลุ่ม High Net Worth

และด้วยคอนเซปต์ “มากกว่าความมั่งคั่ง คือมรดกแห่งคุณค่าที่ยั่งยืน” FWD Heritage Plus 99/6 และ 99/12 จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการโซลูชันครบครันสำหรับวางแผนมรดกและส่งต่อความมั่งคั่งสู่ทายาทได้อย่างราบรื่น ทั้งในมิติของการบริหารทรัพย์สิน การรองรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของเจ้าของกรมธรรม์และการสร้างความมั่นใจให้คนรุ่นถัดไป

หมายเหตุ : ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

Reference :
- ข้อมูลผลิตภัณฑ์จากบริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)