ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง x ttb

เมื่อการทำธุรกรรมรายย่อยที่สาขากว่า 95% ถูกย้ายมาอยู่ในแอปพลิเคชัน
สะท้อนเลยว่าฟังก์ชันการโอน จ่าย หรือถอนเงิน กลายเป็นบริการพื้นฐานที่ทุกธนาคารทำได้ไม่ต่างกัน

ความแตกต่างในยุคถัดไป จึงไม่ใช่แค่ความล้ำหน้าของเทคโนโลยี
สำหรับ ttb โจทย์ใหม่ของธนาคารในยุคนี้คือ เราจะสร้างคุณค่าที่เหนือกว่าแค่เรื่องความสะดวกได้อย่างไร

จุดนี้เองที่นำไปสู่การเปลี่ยนบทบาทครั้งใหญ่ของแอป ttb touch 
จากจุดยืนเดิมที่เป็นแอปรองรับธุรกรรม Self-service App ไปสู่การเป็น“พาร์ตเนอร์ทางการเงิน” ที่เข้าใจและช่วยจัดการทางการเงินของคนไทย

เบื้องหลังครั้งนี้ มาจากแนวคิด Humanized Digital Banking 
หรือ“ดิจิทัลแบงก์กิ้งที่ใช่ [รู้ใจคุณ]” ที่ผสานพลังดิจิทัล มนุษย์ และ AI (Digital x Human x AI) โดยยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

แล้วเรื่องนี้สร้างประโยชน์ให้คนไทยมากแค่ไหน ?
ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง

เบื้องหลังจุดยืน ttb ในปัจจุบัน จริง ๆ แล้วเกิดการเปลี่ยนแปลงผ่านทีมดิจิทัล ttb spark มาแล้วถึง 4 ช่วงเวลาสำคัญ

ย้อนกลับไปในปี 2021  
ttb เริ่มต้นด้วยการวางรากฐาน และสร้าง Digital Capability ภายในองค์กร 
โดยจัดตั้งทีมดิจิทัล ttb spark เพิ่มศักยภาพด้านเทคโนโลยีที่เชื่อมโยงโจทย์ธุรกิจ, ความต้องการลูกค้า และเทคโนโลยีเข้าด้วยกันได้อย่างไร้รอยต่อ 

ปีถัดมา ttb ทรานส์ฟอร์ม Mobile Banking ด้วยการพัฒนาแอป ttb touch 
ด้วยการเขียนโค้ดเองทุกบรรทัด เพื่อยกระดับประสบการณ์การทำธุรกรรมดิจิทัลให้ครอบคลุม และตอบโจทย์พฤติกรรมคนไทย

หลังจากนั้นในปี 2025 จึงได้พัฒนา ttb enterprise (TEP) 
ยกระดับการดูแลลูกค้าแบบไร้รอยต่อ
ด้วยการขยายเทคโนโลยีจากหน้าจอแอปมาสู่พนักงานสาขา Contact Center และทีมขาย ทำให้พนักงานเห็นข้อมูลและดูแลลูกค้าได้แบบเชื่อมโลกออนไลน์และออฟไลน์เข้าด้วยกัน

ถึงตอนนี้ ก้าวต่อไปในปี 2026 
ttb กำลังยกระดับประสบการณ์ทางการเงินด้วย AI หรือก็คือ AI-power Experience โดยนำศักยภาพของ AI และ Generative AI มาผสมผสานเข้าด้วยกัน

สังเกตได้จาก ผู้ช่วยอัจฉริยะ “ยินดี” เสมือนเป็น Virtual Assistant พร้อมตอบคำถาม, แก้ปัญหา และให้คำแนะนำด้านการเงินแก่ลูกค้าแต่ละคนได้อย่างรวดเร็ว 24 ชั่วโมง 

แล้วการเดินทางของ ttb ตอบโจทย์คนไทยแค่ไหน ?

รู้หรือไม่ว่า แนวคิด Humanized Digital Banking หรือ ดิจิทัลแบงก์กิ้งที่ใช่ [รู้ใจคุณ] 
สามารถตอบโจทย์ชีวิตทางการเงินของคนไทยได้อย่างตรงจุด
เรื่องนี้พิสูจน์ได้จากผลลัพธ์เชิงพฤติกรรมของผู้ใช้งาน

- ผู้ใช้งานแอป ttb touch พึงพอใจต่อการใช้งาน สูงถึง 90%
- ธุรกรรมรายย่อยของสาขาธนาคาร สามารถทำผ่านแอปได้ถึง 95%
- ยอดขายจากลูกค้ารายย่อย บนช่องทางดิจิทัลเติบโตสูงกว่า 60% 
- ผู้ช่วยอัจฉริยะ “ยินดี” สามารถตอบคำถามและแก้ปัญหาเบื้องต้นสำเร็จได้มากถึง 73% และได้รับคะแนนความพึงพอใจสูงถึง 89%

จุดนี้เอง สะท้อนเลยว่า ttb กำลังมาถูกทาง ด้วยแนวคิด Humanized Digital Banking ที่ผสานพลัง Digital x Human x AI กำลังสร้างคุณค่าให้ทางการเงินของลูกค้าในมิติที่กว้างขึ้นได้จริง 

ทีนี้ลองมาดูกันว่า ttb ตอบโจทย์ลูกค้าแต่ละช่วงวัยอย่างไรกันบ้าง..

ด้วยความที่ ttb เข้าใจเป็นอย่างดีว่า พฤติกรรมทางการเงินของลูกค้าแต่ละช่วงวัยล้วนมีเป้าหมาย, แรงจูงใจ, ความเชื่อ และความกังวลทางการเงินที่แตกต่างกัน
ttb จึงได้ออกแบบประสบการณ์ทางการเงินบนแอป ttb touch ครอบคลุม 3 ช่วงชีวิตสำคัญ แบ่งเป็น

1. วัยเริ่มทำงาน 

วัยของการเริ่มต้นวางรากฐานทางการเงินที่แข็งแรง ทั้งการสร้างวินัยทางการเงิน, การกู้ยืมอย่างเหมาะสม และพร้อมรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นแบบไม่คาดคิด 

ttb ตอบโจทย์ด้วยการผสมผสานระหว่างการสร้างรากฐานการเงิน การออม และความคุ้มครอง เช่น 
- บัญชี ทีทีบี ออลล์ฟรี เพียงมีเงินฝากคงเหลือตามเงื่อนไขตั้งแต่ 5,000 บาทขึ้นไป ทุกวัน ก็ได้ฟรีประกันอุบัติเหตุ 
- บัญชี ทีทีบี มีเซฟ เพียงรักษาเงินต้น 2,000,000 บาท รับดอกเบี้ยสูงสุด 1.5%

ส่วนของสินเชื่อ มีการนำแนวคิด Risk-based Pricing หรือการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อตามระดับความเสี่ยงและคะแนนเครดิตมาใช้ เพื่อสร้างแรงจูงใจในการสร้างพฤติกรรมทางการเงินที่ดี

ที่สำคัญคือ ประสบการณ์การใช้งานที่สนุก และสะท้อนตัวตน เช่น 

- ภารกิจการเงินกว่า 120 ภารกิจ มีผู้เข้าร่วมกว่า 2,100,000 ราย 
เพื่อกระตุ้นและปรับเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงิน พร้อมได้รับสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ 
- e-Slip  มากกว่า 170 รูปแบบ มีการใช้งานกว่า 1.7 พันล้านครั้ง

2. วัยสร้างตัวและสะสมความมั่งคั่ง

วัยของการบริหารสภาพคล่องอย่างมั่นใจ ต่อยอดความมั่งคั่งเพื่ออนาคต และสร้างหลักประกันและความคุ้มครองให้ครอบครัว ตัวอย่างการออกแบบบริการที่น่าสนใจของ ttb ก็เช่น 

 - My Credit 
จากเดิมที่ลูกค้าต้องไปเลือกบ้านหรือรถที่โชว์รูมก่อนแล้วค่อยยื่นกู้
ttb เปลี่ยนมาให้ลูกค้าสามารถประเมินวงเงินสินเชื่อเบื้องต้นผ่าน My Credit บนแอป ttb touch ด้วยตนเองได้เลย

โดยในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา มีผู้ใช้งาน My Credit กว่า 450,000 ราย ได้รับการอนุมัติสินเชื่อกว่า 275,000 ราย และมีวงเงินสินเชื่อเบื้องต้นที่เสนอให้ลูกค้าไปแล้วกว่า 750,000 ล้านบาท

- My Wealth  
โดย ttb นำบริการที่ให้คำปรึกษาและคำแนะนำด้านการบริหารความมั่งคั่งดิจิทัล
ที่เดิมทีมักจะบริการเฉพาะลูกค้ารายใหญ่เงินฝากหลัก 10-100 ล้านบาท มาส่งมอบผ่านแอป ttb touch 
เพื่อให้ผู้ที่เริ่มสะสมเงินเก็บหลัก 1-2 ล้านบาท ก็สามารถเข้าถึงบริการที่ปรึกษาทางการเงินได้เช่นกัน

ครอบคลุมทุกโอกาสลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ทั้งในประเทศและต่างประเทศ
ไม่ว่าจะเป็น บัญชีออมทรัพย์สกุลเงินต่างประเทศ, กองทุนตราสารหนี้, บัญชีลงทุนผ่าน Webull และประเภทประกันต่าง ๆ 

3. วัยเกษียณ

วัยของการใช้ชีวิตอย่างมั่นใจและปลอดภัย มีรายได้เพียงพอหลังเกษียณ, ป้องกันทรัพย์สินที่สะสมมา พร้อมจัดการเงินได้อย่างมั่นใจและปลอดภัย

ttb จึงได้ออกแบบโซลูชันและมาตรการความปลอดภัยบนแอป ttb touch 
เพื่อให้ผู้สูงอายุและคนวัยเกษียณสามารถใช้งานดิจิทัลแบงก์กิ้งได้อย่างสบายใจและปลอดภัยที่สุด เช่น

- ฟังก์ชันล็อกบัญชีเงินเก็บ หรือ View-only Mode
ทำหน้าที่แสดงยอดเงินให้เห็นได้อย่างเดียว แต่ไม่สามารถทำรายการโอนเงินออกผ่านแอปได้

- ศูนย์รวมการจัดการความปลอดภัย หรือ Security Checkup
มีระบบควบคุมวงเงินอัจฉริยะช่วยกำหนดวงเงินตามการใช้จริง 
โดยมีทีมป้องกันการฉ้อโกง (Fraud Team) วิเคราะห์การใช้งานย้อนหลัง 3-6 เดือน หากพบว่าลูกค้าตั้งวงเงินไว้สูงเกินการใช้งานจริง ระบบจะช่วยปรับลดวงเงินลง พร้อมส่งข้อความแจ้งเตือน เพื่อช่วยคุ้มครองความปลอดภัยให้อีกชั้น

ถึงตรงนี้ คงสัมผัสได้แล้วว่า ความหมายของคำว่า “ดิจิทัลแบงก์กิ้งที่ใช่ [รู้ใจคุณ]” ที่ ttb ต้องการสร้างให้เกิดขึ้นนั้น กำลังสร้างประโยชน์ทางการเงินและช่วยให้ชีวิตคนไทยดีขึ้นมากเพียงใด

เส้นทางต่อไปในอนาคต  
เมื่อการพัฒนาของธนาคารดิจิทัลที่มีชื่อว่า ttb คงไม่หยุดลงเพียงเท่านี้

สิ่งที่น่าจับตาคือ การเบลอเส้นแบ่งระหว่างโลกออนไลน์และออฟไลน์ของ ttb จะทำให้ขอบเขตการบริการกลมกลืนกลายเป็นเนื้อเดียวในการใช้บริการ ttb ได้อย่างลื่นไหลมากขึ้น
เมื่อวางจุดยืนแอป ttb touch ให้เป็นศูนย์กลางที่เชื่อมโยงบริการและประสบการณ์ทางการเงินอย่างไร้รอยต่อ
พร้อมเปลี่ยน ttb touch ให้เป็นหน้าร้านดิจิทัลของพนักงาน
ผ่านการเชื่อมต่อพนักงานสาขา Contact Center และทีมขาย เข้ามาอยู่บน ttb enterprise
เพื่อให้หน้าร้านดิจิทัลดูแลลูกค้าผ่านระบบแชต หรือยื่นมือเข้าช่วยเหลือ เมื่อลูกค้าทำธุรกรรมติดขัดได้ทันที เสมือนยืนอยู่เคียงข้าง

ที่สำคัญคือ การไม่ยึดโมเดล Virtual Bank แบบไร้พนักงาน 100%
เพราะ ttb เชื่อมั่นในรูปแบบ Human-assisted Digital Banking 
ที่ผสานความสะดวกรวดเร็วของดิจิทัล เข้ากับความอุ่นใจในการรับบริการจากมนุษย์ นั่นเอง..

คงต้องติดตามกันว่า ttb จะไปได้ไกลต่อจากนี้ในทิศทางใด
การทำธุรกรรมรายย่อยผ่านแอป ttb touch จะสามารถครอบคลุมได้มากกว่า 95% หรือไม่ หรือจะมีไม้เด็ดใดมามัดใจฐานลูกค้า เพื่อทำให้ชีวิตทางการเงินของคนไทยดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง เหมือนที่เคยพิสูจน์ความสำเร็จมาแล้ว...

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามแต่ละผลิตภัณฑ์
เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ทีทีบี

Reference
- ข้อมูลจากงานแถลงข่าว Humanized Digital Banking จัดขึ้นเมื่อวันที่ 21 ตุลาคม 2569

#ดิจิทัลแบงก์กิ้งที่ใช่รู้ใจคุณ #HumanizedDigitalBanking
#ttb