ในโลก X (Twitter) มีคนจำนวนไม่น้อยที่ประสบความสำเร็จ ในด้านการงาน การเงิน และโชว์การใช้ชีวิต พร้อมกับแชร์ประสบการณ์ และเคล็ดลับต่าง ๆ ที่ทำให้พวกเขาประสบความสำเร็จในนั้น

แต่แน่นอนว่า ในด้านความสำเร็จเหล่านี้ ก็ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ 

ทั้งทักษะส่วนบุคคล จังหวะเวลา และสภาพแวดล้อมต่าง ๆ ที่ล้อมรอบตัวบุคคลนั้น

เมื่อเห็นมีคนแชร์เงินเดือน และความสำเร็จบนช่องทางโซเชียลมีเดียกันเยอะ

วันนี้ ลงทุนแมน ก็จะขอเล่าเรื่องของชายคนหนึ่ง ที่ใช้ชื่อบัญชีใน X ว่า “ไอ้หนุ่มจืด” 

ที่เรียนจบแล้ว เข้ามาทำงานเป็นฝ่ายธุรการ ในบริษัทชื่อดังแห่งหนึ่งในกรุงเทพฯ 

ด้วยเงินเดือนเริ่มต้น 20,000 บาท ตั้งแต่เมื่อ 10 ปีก่อน

ซึ่งต้องบอกก่อนว่าชายคนนี้ เป็นนามสมมติ และบัญชีสมมติ 

ที่ลงทุนแมน ตั้งใจจะสะท้อนในมุมชีวิตของคนธรรมดา ที่อยู่ในค่าเฉลี่ย และไม่ได้มีจุดเด่นอะไร 

แต่ความพิเศษคือ คนธรรมดา หรือคนกลาง ๆ คนนี้ ก็ประสบความสำเร็จและเก็บเงินล้านแรกได้เช่นกัน

ถึงแม้ว่าไอ้หนุ่มจืด ไม่ได้มีจุดเด่น หรือมีความสามารถอะไรมาก 

แต่สิ่งที่เขามีคือวินัยในการเก็บออม และที่สำคัญเขาพอจะรู้ว่าต้องเอาเงินไปลงทุนที่ไหน เพื่อให้ผลตอบแทนงอกเงย

จนสามารถเก็บเงิน 1,000,000 บาทแรกได้สำเร็จตอนอายุ 33 ปี จากการเก็บออมด้วยสัดส่วนเพียง 20% ของเงินเดือน

เรื่องราวของไอ้หนุ่มจืด ก็น่าจะสะท้อนชีวิตของมนุษย์เงินเดือนหลายคน 

โดยเขาเข้ามาทำงานที่บริษัทเอเจนซีในกรุงเทพฯ ได้ 10 ปี ไม่เคยย้ายไปไหน และหน้าที่ของเขาก็ทำงานคล้าย ๆ เดิม ไม่ได้ก้าวกระโดดมาก 

และเขาเคยไปสัมภาษณ์งานที่บริษัทอื่นเพื่อขออัปเงินเดือนขึ้นไว ๆ แต่เขาก็ไม่ผ่านการสัมภาษณ์ เพราะความสามารถที่ไม่โดดเด่นมากพอ

- จากอายุงาน 10 ปี เขาได้รับการปรับตำแหน่งเพียง 1 ครั้ง โดยได้ปรับตำแหน่งจาก Junior เป็น Senior

- โดยเขาได้รับการปรับเงินเดือนขึ้นมาด้วยค่าเฉลี่ย เพียงปีละ 5% 

- ส่วนโบนัส โชคดีบริษัททำกำไรได้ค่อนข้างดี ทำให้ตลอด 10 ปีที่ผ่านมา บริษัทให้โบนัสปีละ 2 เดือน 

- แต่ในระหว่างที่เขาทำงาน ก็มีช่วงปีที่เขาไม่ได้รับโบนัสจากบริษัท คือปี 2020 และปี 2021 

ซึ่งเป็นช่วงที่เกิดโรคระบาดครั้งใหญ่ และส่งผลให้ธุรกิจเอเจนซีขาดทุน

- และบริษัทเอเจนซีที่เขาทำอยู่ ไม่มีนโยบายกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ Provident Fund

และปัจจุบันปี 2026 เขามีอายุ 33 ปี เขาสามารถเก็บเงิน 1,000,000 บาทแรกได้สำเร็จ

ซึ่งเคล็ดลับของเขา ก็เป็นวิธีที่เรียบง่ายและใช้ได้ผล โดยตั้งแต่ตอนเริ่มเรียนจบ เขาตั้งเป้าหมายว่า

- เงินเดือนทุกเดือน เขาจะหัก 20% ไปลงทุน

- หลังจากโบนัสออก เขาจะแบ่งเงินก้อนนี้ออกเป็น 3 ก้อน คือ

50% เก็บไว้ใช้เที่ยว เปย์ครอบครัว คนรัก และตัวเอง

25% เก็บไว้เป็นเงินลงทุน

25% เก็บเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน

ซึ่งในปีแรกที่เขาได้เริ่มงานคือปี 2016 เงินเดือนเริ่มต้นที่เขาได้รับคือ 20,000 บาท

แม้บริษัทเอเจนซีที่เขาทำอยู่ ไม่มีนโยบายกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ Provident Fund ด้วย

แต่เขาก็ได้ตั้งเป้าหมายเอาไว้ว่า จะเก็บออมให้ได้ 20% ทุกเดือน

ก้อน 20% ของเงินเดือนของไอ้หนุ่มจืด จะถูกแบ่งออกเป็น 2 ส่วนเท่า ๆ กันคือ  

- ส่วนแรก เขาเลือกลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ทั่วโลก ที่มีความเสี่ยงปานกลาง เพราะยังอายุน้อย พอรับความผันผวนได้บ้าง แลกกับผลตอบแทนที่ดีกว่าฝากเงินไว้กับธนาคารเฉย ๆ หรือถูกเงินเฟ้อกัดกิน 

ซึ่งถ้าคาดหวังผลตอบแทนเฉลี่ยราว 4% ต่อปี ก็พอเป็นไปได้เพราะกองทุนตราสารหนี้ทั่วโลกบางกองที่บริหารเชิงรุก ก็ทำผลตอบแทนได้ราว 4% ต่อปี ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา

- ส่วนที่ 2 เขาตัดสินใจนำเงินก้อนนี้ ไปลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง เพื่อรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น 

และด้วยบุคลิกของไอ้หนุ่มจืด เขาไม่เลือกลงทุนหุ้นรายตัว แต่ต้องการการลงทุนที่เรียบง่าย อย่างกองทุนดัชนี S&P 500 ที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 10 ปี อยู่ที่ 12% ต่อปี

นั่นหมายความว่าโดยเฉลี่ยแล้ว เงินลงทุนที่เขา DCA เข้าไปทุกเดือน ก็จะให้ผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ปีละ 8%

จากเงื่อนไขที่เงินเดือนขึ้นปีละ 5% ตลอด 10 ปี

ทำให้จากปีแรก คือปี 2016 เงินเดือนเริ่มต้น 20,000 บาท เขาแบ่งเงินลงทุน DCA เดือนละ 4,000 บาท

มาจนถึงปีที่ 10 คือปี 2026 เงินเดือนปรับเป็น 31,027 บาท เขาแบ่งเงินลงทุน DCA เดือนละ 6,205 บาท

จากที่เขาหัก 20% เป็นเงินออมเพื่อเก็บไว้ DCA โดยเขาได้รับผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี 

ผ่านไป 10 ปี เขาได้รับเงินจากก้อนนี้ ทั้งหมดประมาณ 891,497 บาท

เรียกได้ว่าเฉพาะส่วนเงินลงทุนจากเงินเดือน ที่เขาเก็บออมและลงทุนอย่างสม่ำเสมอ 

ก็ทำให้เขามีเงินสะสมเกือบ 1,000,000 บาทแล้ว

ทีนี้มาดูในส่วนของโบนัส

โดยหลังจากที่เขาทำงาน 10 ปี เมื่อโบนัสออก เขาจะแบ่งเงินไปลงทุนทั้งหมด 25% 

แต่ปี 2020-2021 เขาไม่ได้รับโบนัส เนื่องจากเป็นปีที่ธุรกิจขาดทุน

เมื่อเป็นแบบนี้ ทำให้มีเงินต้นจากโบนัส ที่สะสมจากการทำงาน 8 ปี อยู่ที่ 100,861 บาท

และมีผลตอบแทน 8% ทบต้นต่อปี อยู่ที่ 42,489 บาท

และทำให้ในตอนนี้ ที่เขามีอายุงานครบ 10 ปี จะมีเงินเก็บและเงินลงทุนที่มาจากโบนัสรวมทั้งหมด 143,350 บาท

เมื่อรวมเงินทั้ง 2 ก้อน ก็ทำให้ชายคนนี้ มีเงินเก็บรวมทั้งหมด 891,497 + 143,350 บาท

หรือเท่ากับ 1,034,847 บาทนั่นเอง 

ซึ่งนอกจากเงินเก็บสะสมที่จะนำไปลงทุนต่อแล้ว ตัวเขาเองก็ยังมีเงินสำรองฉุกเฉินกว่า 100,861 บาท จากการแบ่งส่วนของโบนัสออกมา 25% ด้วย

ซึ่งตรงนี้จะเห็นได้ว่า “ไอ้หนุ่มจืด” ก็น่าจะเป็นค่าเฉลี่ยของคนทั่วไป เพราะบางคน ก็อาจจะมีเงินเดือนสตาร์ต หรือมีหน้าที่การงานที่เติบโตมากกว่าไอ้หนุ่มจืดก็ได้

ด้วยเงินเดือนเริ่มต้นเด็กจบใหม่ 20,000 บาท

ปรับเงินเดือนขึ้นโดยเฉลี่ย 5% ต่อปี

มีโบนัสตามผลประกอบการ

และในด้านการทำงาน ก็เรียกว่าไม่ได้โดดเด่นอะไรเป็นพิเศษ

แต่เขาก็ยังมีวินัยมากพอ ที่สามารถเก็บเงินลงทุน จนสามารถปั้น 1,000,000 บาทแรกได้ ภายใน 10 ปี

เรื่องแบบนี้ แน่นอนว่าสำหรับบางคนอาจจะเป็นเรื่องง่าย แต่สำหรับอีกหลาย ๆ คนก็เป็นเรื่องยาก

ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับภาระทางการเงินที่มีอยู่ หรือรูปแบบการใช้ชีวิตที่อาจจะไม่เอื้อต่อการเก็บออมเงินให้ได้ 20%

สุดท้ายแล้ว ก็เป็นหน้าที่ของเราที่จำเป็นต้องวางแผนทางการเงินเพื่อตั้งเป้าหมายเกษียณ 

โดยอาจจะเพิ่มหรือลดสัดส่วนการออมเงิน 

หรืออาจจะหารายได้เสริม เช่น รับจ้างฟรีแลนซ์ในสิ่งที่ตัวเองเก่งและชอบ

หรือสุดท้ายคือ อาจจะต้องพัฒนาทักษะของตัวเองให้โดดเด่น พอที่จะเติบโตในหน้าที่การงานมากขึ้น

กลับมาที่ไอ้หนุ่มจืด ถึงแม้ว่าตัวเขาจะไม่ได้เก่ง ไม่ได้มีผลงานอะไรโดดเด่น 

แถมบริษัทที่เขาทำงาน ก็ไม่ได้จ่ายโบนัสในปีที่เกิดวิกฤติเศรษฐกิจ 

แต่คนธรรมดาอย่าง ไอ้หนุ่มจืด ก็ยังมี 1,000,000 บาทแรกได้ ในอายุ 30 ต้น ๆ

และหากเขาเลือกทำงานต่อไปเรื่อย ๆ จนเกษียณ ด้วยเงินเดือนปรับเพิ่มขึ้น 5% ต่อปี ได้โบนัสปีละ 2 เดือนเท่า ๆ กันเหมือนเดิม

พร้อมทั้งเก็บออมที่สัดส่วน 20% ของเงินเดือน และ 25% ของโบนัสเหมือนเดิม โดยได้ผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 8% ต่อปีไปเรื่อย ๆ

ในอนาคต บัญชี ไอ้หนุ่มจืด ก็อาจจะโพสต์ลง X ว่า

ได้ล้านที่ 2 แล้ว ตอนอายุ 38 ปี

ได้ล้านที่ 3 แล้ว ตอนอายุ 41 ปี

ได้ล้านที่ 5 แล้ว ตอนอายุ 45 ปี

และ “ได้ 10 ล้านแล้วเว้ย” ตอนอายุ 52 ปี..