ทำไม การซื้อประกันช่วงสิ้นปี ถึงเป็น Self-Reward ที่ดีและคุ้มค่าที่สุด / ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง x SCB EASY

ปลายปี คือช่วงเวลาแห่งการให้รางวัล ทั้งกับคนรอบตัว และกับตัวเอง

แต่ในยุคที่ค่าครองชีพเพิ่มขึ้นทุกปี ของขวัญที่คุ้มค่าที่สุด อาจไม่ใช่กระเป๋าใบใหม่ หรือทริปท่องเที่ยวสุดหรู
แต่อาจเป็น “ของขวัญที่คืนกลับมาให้ตัวเอง” ในอนาคต

แนวคิด Self-Reward กำลังกลายเป็นเทรนด์ของคนรุ่นใหม่ ที่อยากให้ของขวัญกับตัวเองอย่างมีความหมาย

และหนึ่งในของขวัญที่อยากมาแนะนำช่วงปลายปีนี้ คือ การมีประกันลดหย่อนภาษีให้ตัวเอง ซึ่งปัจจุบัน การซื้อประกันก็ทำได้ง่าย ๆ บนโทรศัพท์มือถือ อย่างเช่น การสมัครผ่านแอป SCB EASY

ผลิตภัณฑ์ประกันบนแอป SCB EASY มีทั้งแผนสะสมทรัพย์ที่ได้ผลตอบแทนชัดเจน และประกันบำนาญที่ให้รายได้ต่อเนื่องหลังเกษียณ ช่วยเปลี่ยนโบนัสสิ้นปีให้กลายเป็นการลงทุนระยะยาวได้ นอกจากประกันจะช่วยให้มีเงินก้อนแล้ว ยังให้ความคุ้มครองที่คุ้มค่าอีกด้วย

การซื้อประกัน จะเป็นของขวัญสิ้นปี ที่ดีที่สุดในชีวิตได้อย่างไร ?
ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง

เทรนด์ Self-Reward กำลังเติบโตอย่างต่อเนื่อง ซึ่งผู้คนเริ่มมองว่าการให้ของขวัญตัวเองไม่จำเป็นต้องสิ้นเปลือง แต่ควรเป็นสิ่งที่ “สร้างคุณค่าเพิ่ม” ให้ชีวิต

การซื้อประกันลดหย่อนภาษี จึงเป็นอีกหนึ่งของขวัญสิ้นปีที่ตอบโจทย์ เพราะไม่ใช่แค่การดูแลความเสี่ยง
แต่ยังเป็นการวางแผนการเงินที่ให้ผลลัพธ์เป็นรูปธรรม

ซึ่งในช่วงปลายปี คือช่วงเวลาที่มนุษย์เงินเดือนเริ่มมองหาวิธีใช้สิทธิลดหย่อนภาษี

เพราะนอกจากจะเป็นช่วงรับโบนัส ยังเป็นช่วงที่ภาระภาษีเริ่มชัดเจน
โดยข้อมูลจากกรมสรรพากรระบุว่า ในปีงบประมาณ 2567 รัฐจัดเก็บภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้กว่า 3.8 แสนล้านบาท
และมีเพียง 4 ล้านคน จากผู้ยื่นภาษีทั้งหมด 11 ล้านคนที่ต้องเสียภาษีจริง ส่วนที่เหลือใช้สิทธิลดหย่อนอย่างมีประสิทธิภาพ
(แหล่งที่มา : ผลจัดเก็บภาษีอากรทั้งประเทศ ปี 2567)

สะท้อนให้เห็นว่า คนที่เข้าใจ “สิทธิภาษี” คือคนที่เก็บเงินไว้กับตัวได้มากกว่า

ในขณะเดียวกัน “ตลาดประกันชีวิตไทย” เองก็เติบโตต่อเนื่อง โดยข้อมูลจากสมาคมประกันชีวิตไทย (TLAA) ระบุว่า ครึ่งแรกของปี 2568 มีเบี้ยประกันภัยรับรวม 326,588 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4.87% จากช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า

แสดงให้เห็นว่าคนไทยจำนวนมากเริ่มตระหนักถึงการวางแผนภาษีและการออมระยะยาวผ่านประกันชีวิตมากขึ้น

และหากอ่านเกมการเงินให้ตรงไปตรงมา

จริง ๆ แล้ว สิทธิลดหย่อนภาษี ก็ถือเป็นโอกาสที่รัฐเปิดให้บริหารรายได้อย่างชาญฉลาด
ตั้งแต่การอุปการะครอบครัว ไปจนถึงการลงทุนเพื่ออนาคต

และในบรรดาเครื่องมือทั้งหมด ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือทางเลือกที่ให้ผลลัพธ์ครบทั้ง “เก็บเงิน-คุ้มครองชีวิต-ลดหย่อนภาษี”
เพราะเงินที่จ่ายไปไม่สูญเปล่า แต่จะถูกเปลี่ยนเป็นเงินเก็บ พร้อมรับผลตอบแทนกลับมาในอนาคต

อย่างเช่น ประกันสะสมทรัพย์ Easy E-Save 10/5 ที่ให้จ่ายเบี้ยสั้น คุ้มครองยาว และเห็นผลชัดเจน

ซึ่งประกันสะสมทรัพย์คือทางเลือกยอดนิยมของคนที่อยากสร้างวินัยทางการเงิน เพราะเป็นประกันที่ให้ผลตอบแทนชัดเจนทุกปี

สำหรับ Easy E-Save 10/5 จ่ายเบี้ยระยะสั้นเพียง 5 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองนานถึง 10 ปี พร้อมรับเงินคืนระหว่างสัญญา 4-5% ของทุนประกันตั้งแต่ปีที่ 1-9

และเมื่อครบสัญญา จะได้รับเงินก้อน 350% ของทุนประกัน
ที่สำคัญคือ เบี้ยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

ทำให้เป็นของขวัญที่ให้ทั้ง “เงินคืนระหว่างสัญญา” และ “เงินภาษีที่ไม่ต้องจ่าย” ซึ่งไม่ใช่แค่ความอุ่นใจ แต่ยังเป็นโบนัสที่จ่ายให้ตัวเอง

หรืออีกผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่ช่วยวางแผนระยะยาว และทำให้มีเงินใช้ทุกปีหลังเกษียณ สำหรับคนที่เริ่มคิดถึงวันข้างหน้า ก็คือประกันบำนาญ Easy E-Retire 90/5 ที่มอบรายได้ต่อเนื่องในช่วงชีวิตหลังเกษียณ

รูปแบบของประกันบำนาญนี้คือ จ่ายเบี้ยช่วงสั้น ๆ ในวัยทำงาน แต่เมื่อถึงอายุ 60 ปี จะเริ่มได้รับ “เงินบำนาญรายปี” เหมือนมีเงินเดือนจากตัวเองไปจนถึงอายุ 90 ปี

นอกจากนั้น ยังสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท (ไม่เกิน 15% ของรายได้ต่อปี และรวมกับ RMF ไม่เกิน 500,000 บาท)

ประกันบำนาญจึงไม่ใช่เพียงเรื่องของวัยชรา แต่คือการให้ “โบนัสระยะยาว” ที่คืนกลับมาในวันที่หยุดทำงาน

แล้วคนซื้อกับคนไม่ซื้อ เสียภาษีต่างกันแค่ไหน ?

ยกตัวอย่างง่าย ๆ เช่น
นาย A มีรายได้ปีละ 1,000,000 บาท และไม่ได้ซื้อประกันหรือใช้สิทธิลดหย่อนเพิ่มเติมใด ๆ หลังหักค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อนพื้นฐานแล้ว (รวม 560,000 บาท) จะเหลือเงินได้สุทธิ 440,000 บาท ทำให้ต้องเสียภาษีประมาณ 21,500 บาท

ขณะที่ นาย B มีรายได้เท่ากัน แต่มีการวางแผนภาษีโดยใช้สิทธิลดหย่อนจากการซื้อประกันสะสมทรัพย์ Easy E-Save 10/5 จ่ายเบี้ยประกัน 50,000 บาท และประกันสุขภาพอีก 25,000 บาท

ผลคือ นาย B สามารถนำยอดลดหย่อนเพิ่มเติม 75,000 บาท มาหักเพิ่ม ทำให้เงินได้สุทธิของนาย B ลดลงเหลือเพียง 365,000 บาท ส่งผลให้เสียภาษีเพียงประมาณ 14,000 บาท

เท่ากับว่าการวางแผนภาษีที่ดี ช่วย “ประหยัดเงินภาษี” ไว้กับตัวได้ 7,500 บาทต่อปี (ส่วนต่าง 21,500 - 14,000 บาท) แถมเงินที่จ่ายเป็นเบี้ยประกันก็ยังได้คืน พร้อมดอกเบี้ยและความคุ้มครองชีวิต

จะเห็นว่าการนำประกันต่าง ๆ ไปเป็นเครื่องมือในการช่วยลดหย่อนภาษี จะได้สิทธิประโยชน์ที่เต็มเม็ดเต็มหน่วย และคุ้มค่าอย่างมาก และให้ผลลัพธ์ที่แตกต่างกันอย่างชัดเจนระหว่างนาย A และนาย B

อีกประเด็นที่คนซื้อประกันต้องพิจารณา
ก็คือช่องทางที่เราซื้อประกัน
เพราะนอกจากจะต้องมีความน่าเชื่อถือและความปลอดภัย

การซื้อประกันและวางแผนภาษีในยุคนี้ก็ต้องไม่ยุ่งยาก และใช้งานง่าย สะดวก แต่ยังมีผลิตภัณฑ์ที่ครอบคลุม และให้ข้อมูลได้ครบถ้วน

ซึ่งวันนี้ เราสามารถสมัครประกันลดหย่อนภาษีได้ง่าย ๆ ผ่านแอป SCB EASY

ตั้งแต่เลือกแผน ตรวจสอบเงื่อนไข ไปจนถึงชำระเงิน ไม่ต้องส่งเอกสาร ไม่ต้องมีพนักงานติดต่อ

ทุกขั้นตอนปลอดภัยด้วยระบบยืนยันตัวตนของธนาคาร
สมัครประกันได้ทุกที่ ทุกเวลา ซึ่งรวดเร็ว ปลอดภัย และมั่นใจในมาตรฐานเดียวกับระบบธนาคาร

จะเห็นว่า สิ้นปีคือช่วงเวลาที่ควรให้ของขวัญกับตัวเอง และของขวัญที่ดีที่สุด คือของขวัญที่คืนกลับมาให้เรา

ซึ่งการซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีไม่ใช่ภาระ
แต่มันคือรางวัลแห่งการวางแผน ที่ให้ผลตอบแทนทั้งในรูปของเงินและความสบายใจ
เพราะในวันที่หลายคนยังรอให้ถึงสิ้นปีแล้วค่อยวางแผน คนที่เริ่มก่อน คือคนที่ได้ผลลัพธ์ก่อนเสมอ..

ประกันลดหย่อนภาษี จัดเต็มแม็กซ์ รับ Cashback แบบจัดเต็ม

ประกันสะสมทรัพย์ สูงสุด 7% ของเบี้ยประกันภัยปีแรก
ประกันบำนาญ Easy E-Retire 90/5 สูงสุด 10% ของเบี้ยประกันภัยปีแรก

สมัครง่าย สะดวก ปลอดภัย ที่แอป SCB EASY กรอกโค้ด DEC
เริ่มวันที่ 1-31 ธันวาคม 2568
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.scb.co.th/th/personal-banking/promotions/insurance/tax-saving

หมายเหตุ :
- ธนาคารเป็นเพียงผู้ให้บริการระบบแอป SCB EASY เท่านั้น
- รับประกันภัยโดย บริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
- เงื่อนไขการรับประกันภัย ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง เป็นไปตามกรมธรรม์ที่บริษัทประกันภัยกำหนด
- บริษัท ไทยพาณิชย์ โพรเทค จำกัด เป็นเพียงนายหน้าผู้ชี้ช่องให้ทำสัญญาประกันภัยเท่านั้น
- ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครอง และเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
- เงื่อนไขการลดหย่อนภาษีเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด