ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง x CIMB THAI

ถ้าเราไปถามพ่อแม่หรือคนที่เกิดก่อนปี 2540 “เงินฝาก” อาจเป็นทางเลือกแรก ๆ ของการออมที่ดี เพราะในช่วงเวลานั้น อัตราดอกเบี้ยอยู่ราวกว่า 8% เลยทีเดียว

แต่ในยุคปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากไทยอยู่ราว 1% แปลว่า ในสมัยนี้เงินฝากก็อาจไม่ใช่ทางเลือกแรก ๆ ของการออมอีกต่อไป

ซึ่งปัจจุบัน นอกจากเงินฝากแล้ว ยังมีทางเลือกอื่นที่มีความเสี่ยงต่ำใกล้เคียงกับเงินฝากเหมือนกัน แต่มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น และกลายเป็นเทรนด์การออมยุคใหม่แทนเงินฝากไปแล้ว

เทรนด์การออมยุคใหม่แทนเงินฝาก มีทางเลือกอะไรบ้าง ?
ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง

เงินฝาก เปรียบเสมือนหลุมหลบภัยที่มั่นคง เพราะมีสภาพคล่องมากที่สุด สามารถถอนออกมาใช้ได้ง่าย นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงต่ำจากการที่เงินต้นของเราได้รับความคุ้มครอง แถมยังได้รับผลตอบแทนเป็นอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมตามมาด้วย

แต่อย่างที่บอกไปว่า อัตราดอกเบี้ยเงินฝากปัจจุบันที่อยู่ราว 1% ต่อปี นั่นแปลว่า ถ้าเรามีเงินฝาก 100 บาท
ผ่านไป 1 ปี เงินฝากนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 101 บาท ถ้าเราไม่ได้ฝากเงินเพิ่มเข้าไป

คำถามคือ ถ้าเราอยากได้ทางเลือกการออมยุคใหม่แทนเงินฝาก ที่ยังมีคุณสมบัติคล้าย ๆ เงินฝาก นั่นคือ
มีสภาพคล่องสูง และความเสี่ยงต่ำ แต่มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงขึ้น มีทางเลือกที่ว่านี้ไหม ?

คำตอบคือ มี นั่นคือ หุ้นกู้ระยะสั้น และกองทุนรวมตราสารหนี้

2 อย่างนี้ดูคล้าย ๆ กัน แล้วมันต่างกันอย่างไรบ้าง ?

ก่อนจะไปทำความเข้าใจว่ามันต่างกันอย่างไร เราต้องเข้าใจก่อนว่า หุ้นกู้ คือ การที่บริษัทต้องการยืมเงินจากผู้ที่มาซื้อหุ้นกู้ ซึ่งถ้าเราซื้อหุ้นกู้แล้ว เราจะมีสถานะเป็นเจ้าหนี้ของบริษัท ส่วนบริษัทก็จะมีสถานะเป็นลูกหนี้ และผลตอบแทนที่เราจะได้รับจากการที่ให้บริษัทยืมเงินจะอยู่ในรูปของดอกเบี้ย

แต่เราต้องไม่ลืมสังเกตระดับความเสี่ยงของหุ้นกู้ด้วย โดยทั่วไปจะถูกจัดอันดับผ่านระบบ Credit Rating หรืออันดับความน่าเชื่อถือ ที่จะช่วยให้เราประเมินได้ว่าโอกาสผิดนัดชำระหนี้หุ้นกู้ตัวนั้น ๆ มีมากน้อยเพียงใด

โดยหุ้นกู้ที่มีระยะเวลาในการกู้ยืมที่กำหนดเอาไว้ หรือระยะเวลาครบกำหนดไถ่ถอนที่ไม่นานมากนักราว 12-36 เดือน จะถูกเรียกว่าเป็นหุ้นกู้ระยะสั้นนั่นเอง

หุ้นกู้ระยะสั้น มีทางเลือกที่ให้ซื้อขายผ่านตลาดรองได้ ซึ่งตลาดรองเป็นเหมือนแหล่งซื้อขายหุ้นกู้ก่อนครบกำหนดไถ่ถอนของนักลงทุนผ่านตัวกลางที่เป็นสถาบันการเงิน

ซึ่งทำให้เราสามารถซื้อหุ้นกู้ได้ทุกวัน โดยไม่จำเป็นต้องรอรอบออกหุ้นกู้ใหม่ ทำให้มีสภาพคล่อง บริหารเงินก้อนได้อย่างยืดหยุ่น และยังมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ในระดับความเสี่ยงที่สามารถจัดการได้ โดยมีผลตอบแทนราว 3.3% ต่อปี* ซึ่งสูงขึ้นกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในปัจจุบัน

ส่วนอีกวิธีหนึ่งในการออมแทนเงินฝาก ก็คือ กองทุนรวมตราสารหนี้

กองทุนรวมตราสารหนี้ ถ้าพูดให้เห็นภาพคือ กองทุนที่ไปลงทุนใน “ตราสารหนี้” เช่น พันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง หุ้นกู้เอกชน จะมีผู้จัดการกองทุนช่วยบริหารจัดการเอาเงินเราไปลงทุนในสินทรัพย์พวกนี้ให้ เสมือนว่าเราเป็นเจ้าหนี้ของผู้ออกตราสารหนี้ที่กองทุนรวมนี้ไปลงทุนแบบทางอ้อม

ซึ่งการที่กองทุนเอาเงินไปลงทุนในตราสารหนี้ต่าง ๆ ก็จะมีประเภทการลงทุนตามระยะเวลาที่ต่างกันออกไป เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน ลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้อายุไม่เกิน 1 ปี ความเสี่ยงต่ำมาก สภาพคล่องสูง กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น ลงทุนในตราสารหนี้อายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี และกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะกลาง-ยาว ลงทุนในตราสารหนี้อายุเกิน 3 ปีขึ้นไป ผลตอบแทนสูงกว่า แต่อาจมีความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยในตลาดมากขึ้น

โดยปัจจุบัน กองทุนรวมตราสารหนี้มีผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี ราว 3.18%**

ดังนั้น เราก็สามารถเลือกได้ว่าอยากออมเงินผ่านตัวเลือกไหน ในรูปแบบความเสี่ยงที่ตัวเองสามารถรับได้ แต่ความเสี่ยงพวกนี้ก็ยังถือว่าต่ำเมื่อเทียบกับเงินฝาก และสามารถเพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนที่มากกว่าเงินฝากอีกทางหนึ่งด้วย

ถึงตรงนี้ ถ้าใครอยากได้มากกว่าแค่การฝากเงิน ก็สามารถให้เงินทำงานได้แล้วกับ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย
ที่มีตัวเลือกตอบโจทย์การออมยุคใหม่ และได้คัดเลือกหุ้นกู้ระยะสั้นระดับ Investment Grade และกองทุนรวมคุณภาพดี มาไว้ในแนวคิดที่เรียกว่า Safer Pocket หรือพูดง่าย ๆ นี่คือ “ที่พักเงิน” สำหรับเงินก้อนในวันที่ตลาดผันผวน เพื่อเปิดโอกาสเติบโตได้แบบไม่ต้องเสี่ยงเกินจำเป็น สามารถซื้อหุ้นกู้ทั้งตลาดแรก-ตลาดรอง และกองทุนรวมได้สะดวก ตัวเลือกหลากหลายผ่านแอป CIMB THAI

มาพร้อมฟีเจอร์ใหม่อย่าง CIMB My Bond ผู้ช่วยส่วนตัว 24 ชม. ของนักลงทุนหุ้นกู้ ตรวจสอบทุกการเคลื่อนไหว ภาพรวมพอร์ต-ดอกเบี้ย-รายรับ-ปฏิทิน แจ้งเตือนครบจบในแอปเดียว

รวมถึงสิทธิพิเศษสำหรับลูกค้า CIMB PREFERRED หรือเมื่อมีการลงทุนตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป จะได้รับคำปรึกษาจากผู้แนะนำการลงทุนอย่างใกล้ชิด

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม และปรึกษาการลงทุนได้ที่
LINE OA: CIMB PREFERRED (คลิก https://lin.ee/VsME6Fg)
และธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ทุกสาขา

คำเตือน :
- การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรโปรดทำความเข้าใจลักษณะสินค้า (หุ้นกู้และกองทุนรวม) เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง รวมถึงศึกษาข้อมูลบนหนังสือชี้ชวนฯ จากเว็บไซต์ของ บลจ.เกียรตินาคินภัทร หรือกองทุนที่สนใจลงทุน ก่อนการตัดสินใจลงทุน ข้อกำหนดและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด
- ผลการดำเนินงานในอดีต/ผลการเปรียบเทียบ ผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุนมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
*ผลตอบแทนเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด อ้างอิงจากผลตอบแทนประมาณการสูงสุดจาก SC291A โดยข้อมูล ณ วันที่ 23 เมษายน 2569
**อ้างอิงจากผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปีของกองทุนรวมภายในกลุ่มกองทุนรวมตราสารหนี้ (KKP ACT FIXED), Source : KKP ACT FIXED Fund Fact Sheet (as of 30 Jan 2569)

#ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย #จริงจังเรื่องความมั่งคั่งที่ยั่งยืน #MOVINGYOUFORWARD