อธิบายเหตุผล ทำไมกองทุน E-Class ถึงดี แต่มี Limit และตอนนี้ มี Class ใหม่ที่ปลดล็อก Limit นี้ /โดย ลงทุนแมน

สำหรับคนที่กำลังจะเก็บเงินเพื่อลงทุน น่าจะเคยได้ยินคนแนะนำเราให้เริ่มต้นด้วยการซื้อกองทุนรวม E-Class อย่าง SCBS&P500E ให้ครบ 1 ล้านบาทก่อน แล้วค่อยไปหาตัวเลือกอื่น ๆ ทีหลัง

ทำไมกองทุนรวม E-Class มักเป็นจุดโฟกัสแรกของคนที่กำลังลงทุน
ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง

อธิบายแบบง่าย ๆ กองทุนรวม E-Class คือกองทุนรวมที่มีจุดเด่นตรงค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่ค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับกองทุนรวมอื่น

ซึ่งกองทุนจะไม่มีค่าธรรมเนียมจัดการตลอดอายุการลงทุน

อย่าง SCBS&P500E จะไม่มีค่าธรรมเนียมจัดการตลอดอายุการลงทุน ที่ปกติทุกกองทุนจะต้องมีการเก็บค่าใช้จ่ายส่วนนี้ทุกปี

พอเป็นแบบนี้ หากมี 2 กองทุนที่มีนโยบายการลงทุนที่เหมือนกัน การเลือกตัวเลือกที่เป็นกองทุนรวม E-Class ก็ดูจะตอบโจทย์กับนักลงทุนมากกว่า เพราะได้ประหยัดค่าธรรมเนียม

ขณะที่หากเทียบกับการลงทุนโดยตรง ผ่าน ETF เช่น VOO, IVV หรือ SPY กองทุนรวมอย่าง SCBS&P500E จะมีข้อดีตรงที่ได้รับการยกเว้นภาษีหุ้นนอก Capital Gain สูงสุด 35% เช่น

ลงทุนใน VOO มีโอกาสได้กำไร 100,000 บาท

บนฐานภาษี 10% กำไรมีโอกาสหายไปถึง 10,000 บาท
บนฐานภาษี 20% กำไรมีโอกาสหายไปถึง 20,000 บาท
บนฐานภาษี 30% กำไรมีโอกาสหายไปถึง 30,000 บาท

แต่การลงทุนในกองทุนรวม จะได้รับการยกเว้นภาษีหุ้นนอกไปเลย

จากเรื่องนี้จึงทำให้กองทุนรวม E-Class เป็นที่นิยมของนักลงทุนนั่นเอง

ทั้งนี้ ไม่ได้มีแค่ SCBS&P500E ที่เป็นกองทุนรวม E-Class ยังมีตัวเลือกอื่น ๆ อีก

เช่น กองทุนรวม E-Class ที่มีนโยบายลงทุนใน iShares Core S&P 500 ETF เหมือนกับ SCBS&P500E
อย่าง KKP US500-UH-E

แต่ด้วยความพิเศษ ทำให้กองทุนรวม E-Class มีข้อจำกัดตรงที่ต้องซื้อผ่านแอปพลิเคชันที่กำหนดเท่านั้น เช่น

SCBS&P500E ต้องซื้อผ่าน SCBAM Fund Click
KKP US500-UH-E ต้องซื้อผ่าน KKP MOBILE และ Dime!

นี่เลยเป็นเหตุผลว่า ทำไมเราถึงไม่สามารถลงทุนใน SCBS&P500E ในแอปพลิเคชันอื่น ๆ ได้เลย

และมีข้อจำกัดตรงที่จำกัดเพดานในการลงทุนด้วย อย่างกองทุนรวม E-Class จะลงทุนได้สูงสุด 1 ล้านบาท นั่นหมายความว่า เราจะลงทุนใน SCBS&P500E ได้สูงสุด 1 ล้านบาท

กรณีที่เราลงทุนกองทุนรวม E-Class 900,000 บาท ต่อมาราคากองทุนเพิ่มขึ้น จนทำให้มูลค่าเงินลงทุนของเราเกิน 1 ล้านบาท จะส่งผลให้เราไม่สามารถลงทุนเพิ่มในกองทุนรวม E-Class ได้อีก

กลับกันหากเราลงทุนกองทุนรวม E-Class 1 ล้านบาท ต่อมาราคากองทุนลดลง จนทำให้มูลค่าเงินลงทุนของเราเหลือ 900,000 บาท สถานการณ์แบบนี้เราจะสามารถลงทุนในกองทุนรวม E-Class เพิ่มได้

คำถามที่น่าคิดคือ มีตัวเลือกอื่นไหม ที่เหมือนกองทุนรวม E-Class แต่ไม่จำกัดการลงทุนที่เพียง 1 ล้านบาทเท่านั้น

คำตอบคือ มีแล้ว และนั่นคือกองทุนรวมรูปแบบ “SeriesX ZERO” ของ WealthX ซึ่งเป็นกองทุนรวมซีรีส์ X ที่ซื้อได้ไม่จำกัด และมีค่าธรรมเนียมจัดการ 0%

โดยล่าสุดกองทุนรวมรูปแบบ SeriesX ZERO มีอยู่ทั้งหมด 2 กองทุนคือ

1. TLUS500-UH-X กองทุน S&P 500
2. ONE-GOLD-X-UH กองทุนทองคำไทย

นั่นหมายความว่า ต่อให้เราซื้อกองทุนรวม 1 แสนบาท, 1 ล้านบาท หรือ 10 ล้านบาท ก็ไม่เสียค่าธรรมเนียมจัดการ

ทั้งนี้กองทุนที่ไม่มีค่าธรรมเนียมจัดการจะยังมีค่าธรรมเนียมอื่น เช่น ค่านายทะเบียน ค่าทรัสตี ตัวอย่างเช่น TLUS500-UH-X จะมีค่าใช้จ่ายรวม (TER) อยู่ที่ 0.139% ค่าธรรมเนียมซื้อ 0.1% และค่าธรรมเนียมขาย 0.3%

ก็น่าติดตามเหมือนกันว่า ในอนาคตกองทุนรวม E-Class จะยังคงลิมิตการลงทุนไว้ที่ 1 ล้านบาทเหมือนเดิมอีกหรือไม่ ในวันที่กองทุนรวมซีรีส์ X เริ่มทำลายข้อจำกัดเดิมแล้ว ซึ่งหากวันนั้นมาถึง ฝ่ายที่ได้รับประโยชน์มากที่สุดก็คงไม่พ้นนักลงทุนไทย..

คำเตือน :

กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุน ทั้งนี้ บริษัทมีความสัมพันธ์หรือเกี่ยวข้องกับบริษัทจัดการกองทุน และอาจได้รับส่วนแบ่งค่าธรรมเนียมจากการขายกองทุน โดยไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากผู้ซื้อ ผู้ลงทุนควรพิจารณาความเหมาะสมและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน

กองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้

ตัวเลขดังกล่าวเป็นการจำลองผลตอบแทนเพื่อประกอบการอธิบายแนวคิดการลงทุนเท่านั้น มิใช่การการันตีผลตอบแทนในอนาคต ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน ผลการดำเนินงานในอดีตมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต ข้อมูลเพื่อใช้ประกอบการนําเสนอเท่านั้น ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อแนะนําให้ซื้อหรือขายหลักทรัพย์แต่อย่างใด