ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง X AIA

พอลองวิเคราะห์ข้อเสนอจะพบว่าเราสามารถนำไปใช้วางแผนได้ทั้งในมุมของ

- กระแสเงินสดสำหรับตัวเองในอนาคต
- เงินสำหรับการใช้ชีวิตหลังเกษียณ
- หรือพ่อแม่จะซื้อให้ลูก เพื่อวางกระแสเงินสดระยะยาวให้ลูกในอนาคตก็ได้

อธิบายให้เห็นภาพคือ เมื่อเราจ่ายเบี้ยประกันครบ 9 ปี ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ พอสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป จะได้รับเงินจ่ายคืนรายงวดต่อเนื่องจนถึงหลังครบอายุ 98 ปี

สำหรับคนที่ซื้อให้ตัวเอง เงินส่วนนี้มองเป็นอีกหนึ่ง Cash Flow ระยะยาว ที่อาจใช้เป็นส่วนหนึ่งของรายได้สำหรับวัยเกษียณ ส่วนพ่อแม่ที่ซื้อให้ลูก สามารถใช้เป็นอีกหนึ่งวิธีวางแผนการเงินระยะยาวให้แก่ลูกในอนาคต

ที่น่าสนใจคือ ไม่ได้มีแค่การวางแผนการเงิน แต่ยังต่อยอดความคุ้มครองสุขภาพได้อีก
เพราะนอกจากเรื่องกระแสเงินสด AIA Lifetime Income 9/99 (Par) ถือเป็นกรมธรรม์หลักที่มีแนบสัญญาเพิ่มเติม เช่น ความคุ้มครองสุขภาพหรือโรคร้ายแรง ตามเงื่อนไขของบริษัท 
ทำให้ผลิตภัณฑ์ไม่ได้แค่ช่วยวางแผนคุ้มครองชีวิต และเงินผลประโยชน์ที่จะได้รับในอนาคต
แต่พอเราอายุมากขึ้น ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพจะเป็นอีกหนึ่งตัวแปรสำคัญที่ต้องคำนึงถึงในการวางแผนเกษียณนั่นเอง

แล้วเคยสงสัยไหมคำว่า Par ที่ต่อท้ายกรมธรรม์นี้คืออะไร ?

Par ย่อมาจากคำว่า Participating คือ ผลิตภัณฑ์ประกันแบบมีส่วนร่วมในเงินปันผล 
เพราะ AIA Lifetime Income 9/99 (Par) จะนำเบี้ยประกันส่วนหนึ่งไปบริหารในพอร์ตการลงทุน เพื่อสร้างทั้งความมั่นคงและโอกาสในการเติบโต โดยแบ่งสัดส่วนการลงทุน

ประมาณ 70% เน้นความมั่นคงและสร้างรายได้สม่ำเสมอ 

ส่วนอีก 30% เน้นโอกาสการเติบโต

การแบ่งพอร์ตลักษณะนี้ทำให้เงินไม่ได้ถูกนำไปลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงทั้งหมด 
แต่มีทั้งส่วนที่เน้นความมั่นคงและส่วนที่มีโอกาสเติบโต ซึ่งส่วน Growth Asset จะมีบทบาทเพิ่มโอกาสให้ผลตอบแทนในระยะยาวสามารถรับมือกับผลกระทบจากเงินเฟ้อได้

สรุปคือเป็นวิธีสร้างสมดุลระหว่างความมั่นคงของพอร์ต โอกาสในการเติบโต และโอกาสได้รับเงินปันผล 

หมายเหตุ : 
- ผลตอบแทนดังกล่าวเป็นเพียงตัวอย่าง มิใช่ผลตอบแทนที่จ่ายจริง
- ในกรณีที่บริษัทจะจ่ายเงินปันผล บริษัทมีดุลยพินิจในการกำหนดอัตราเงินปันผล และหรือ จำนวนเงินปันผลตามที่บริษัทเห็นสมควร

แล้วเงินปันผลทำงานอย่างไร ?

อีกหนึ่งจุดเด่นของแบบประกัน Par คือ ผู้เอาประกันมีโอกาสได้รับเงินปันผลรายงวดและ Terminal Dividend หรือเงินปันผลเมื่อสัญญาสิ้นสุด แต่เงินปันผลเป็นผลประโยชน์ที่ไม่ได้รับการรับประกัน 
โดยขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานและเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด การที่ไม่การันตีผลตอบแทนทั้งหมด ทำให้บริษัทไม่สามารถนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงสูงขึ้น ทำให้มีผลตอบแทนมากขึ้น

ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าเพศชายเริ่มทำประกันตอนอายุ 33 ปี อยู่ครบกำหนดสัญญา และมีสถานการณ์ได้ผลตอบแทนการลงทุน อิงตามข้อมูล IRR ณ วันที่ 4 กันยายน 2569 จะอยู่ที่ประมาณ 5.2% ต่อปี

ทำให้สามารถนำเงินปันผลส่วนนี้ มาเป็นส่วนหนึ่งในการวางแผนส่งต่อความมั่นคงให้คนข้างหลังได้

หมายเหตุ : 
- ข้อมูล IRR ณ วันที่ 4 กันยายน 2569 ในกรณีลูกค้าเพศชายเริ่มทำประกันตอนอายุ 33 ปี อยู่ครบกำหนดสัญญา และมีสถานการณ์หากผลตอบแทนการลงทุนอยู่ที่ประมาณ 5% ต่อปี
- ผลตอบแทนดังกล่าวเป็นเพียงตัวอย่าง มิใช่ผลตอบแทนที่จ่ายจริง
- กรณีที่บริษัทจะจ่ายเงินปันผล บริษัทมีดุลยพินิจในการกำหนดอัตราเงินปันผล และหรือ จำนวนเงินปันผลตามที่บริษัทเห็นสมควร

แล้วแผนนี้เหมาะกับใครบ้าง ?

หากมองให้ลึก AIA Lifetime Income 9/99 (Par) ไม่ได้ถูกจำกัดไว้สำหรับคนใกล้เกษียณเท่านั้น แต่สามารถนำไปวางแผนได้ในหลายช่วงชีวิต เช่น

- วัยเริ่มทำงาน อายุ 25 ปีขึ้นไป เริ่มสร้างวินัยการออมในรูปแบบประกันและวาง Cash Flow ระยะยาว พร้อมใช้สิทธิลดหย่อนภาษีตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด

- คนที่กำลังสร้างครอบครัว พ่อแม่สามารถซื้อให้ลูก เพื่อเตรียมกระแสเงินสดให้ลูกไปจนถึงอายุ 99 ปี

- คนวัยทำงานที่วางแผนเกษียณ ซื้อให้ตัวเอง เพื่อสร้าง Cash Flow ระยะยาว รองรับการใช้ชีวิตในวันที่รายได้จากการทำงานลดลง

- คนที่ต้องการวางแผนความคุ้มครองเพิ่ม สามารถใช้เป็นกรมธรรม์หลักเพื่อแนบสัญญาเพิ่มเติมด้านสุขภาพหรือโรคร้ายแรง ตามเงื่อนไขของบริษัท

แล้วถ้าเกิดเหตุไม่คาดคิดขึ้นก่อน ?

นอกเหนือจากเงินจ่ายคืนรายงวดระหว่างที่ยังมีชีวิตอยู่แล้วนั้น แบบประกันยังมีความคุ้มครองชีวิตตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ซึ่งผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตอยู่ในช่วง 100-900% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ขึ้นอยู่กับช่วงเวลาของกรมธรรม์ 
และหากมีชีวิตอยู่จนครบอายุ 99 ปี จะได้รับผลประโยชน์ครบกำหนดตามเงื่อนไขในกรมธรรม์
ดังนั้นอีกมุมหนึ่งของ Product นี้คือ

หากเรามีชีวิตอยู่ จะมี Cash Flow ที่ได้มาเพื่อตัวเราเอง
หากเกิดเหตุไม่คาดคิด ยังมีความคุ้มครองสำหรับคนข้างหลัง

เป็นเหตุผลว่าทำไมประกันชีวิตแบบนี้ มีบทบาทแตกต่างจากการออมเงินหรือลงทุนเพียงอย่างเดียว

หมายเหตุ :

ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาทำความเข้าใจรายละเอียดข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครอง รวมทั้งข้อยกเว้นไม่คุ้มครองของผลิตภัณฑ์ประกันภัย และเงื่อนไขที่เอไอเอประกาศ ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เมื่อได้รับกรมธรรม์ประกันภัยแล้วโปรดศึกษารายละเอียด ข้อกำหนด และเงื่อนไขในกรมธรรม์ประกันภัย ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์

ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ https://www.aia.co.th/th/our-products/life/aia-lifetime-income

ได้รับการสนับสนุนโดย บริษัท เอไอเอ จำกัด
ผู้ทำการโฆษณานี้ไม่มีใบอนุญาตเป็นตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัย เนื้อหานี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการให้ข้อมูลเท่านั้น โปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีใบอนุญาตก่อนตัดสินใจ

#AIAThailand #ประกันสะสมทรัพย์ #AIALifetimeIncome #Sponsored

Reference : 
- ข้อมูลเปิดเผยจากเอไอเอ ประเทศไทย