สรุป 4 ขั้นตอน วิธีการเป็นมนุษย์ FIRE ที่เกษียณก่อนอายุ 50
สรุป 4 ขั้นตอน วิธีการเป็นมนุษย์ FIRE ที่เกษียณก่อนอายุ 50 /โดย ลงทุนแมน
FIRE มาจากคำว่า “Financial Independence, Retire Early” หรือแปลเป็นไทยง่าย ๆ ว่า คนที่มองหาอิสรภาพทางการเงิน เพื่อเกษียณก่อนกำหนด
FIRE มาจากคำว่า “Financial Independence, Retire Early” หรือแปลเป็นไทยง่าย ๆ ว่า คนที่มองหาอิสรภาพทางการเงิน เพื่อเกษียณก่อนกำหนด
โดยคนกลุ่มนี้ต้องการเกษียณเร็ว เพราะจะได้ใช้เวลาไปทำในสิ่งที่รัก มากกว่าสิ่งที่ต้องทำ อย่างเช่นงาน ซึ่งบางคนถึงขั้นตั้งเป้าเกษียณในช่วงอายุ 30-40 ปีเลยทีเดียว
อย่างไรก็ตาม การมีอิสรภาพทางการเงินในช่วงอายุน้อยไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะต้องทุ่มเทให้กับการออมเงินและการลงทุน อย่างสุดโต่งและมีวินัย
การเป็นมนุษย์ FIRE ได้ต้องทำอย่างไร ?
ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง
ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง
แม้ว่าอิสรภาพทางการเงิน คือเป้าหมายสูงสุดของคนวัยทำงานหลายคน ที่ดูเป็นไปได้ยาก และน่าจะมีขั้นตอนซับซ้อนที่จะถึงจุดนั้นได้
แต่จริง ๆ แล้วการเป็นมนุษย์ FIRE มี 4 ขั้นตอนหลักเท่านั้น ได้แก่
1. ตั้งเป้าหมายเงินก้อนที่ควรมี เพื่อการเกษียณ โดยใช้ “กฎ 25 เท่า”
ในการที่เราจะทำอะไรสักอย่าง สิ่งหนึ่งที่ต้องมีคือ เป้าหมายที่ชัด เพราะจะได้ออกแบบวิธีการ เพื่อบรรลุเป้าหมาย ได้ถูกต้องที่สุด และรู้สึกไม่เลื่อนลอยกับปลายทาง
โดยเงินที่ควรมี = ค่าใช้จ่ายต่อปี x 25
เช่น หากเราต้องการใช้เงิน 40,000 บาทต่อเดือน
เงินที่ควรมี = 40,000 x 12 x 25 = 12,000,000 บาท
ซึ่งเหตุผลที่ควร x 25 เท่า เพราะว่า หากเราลงทุนในสิ่งที่จ่ายปันผล 4% ต่อปีได้ จะทำให้เงินก้อนของเราไม่ลดลง และสามารถสร้างรายได้เพียงพอกับค่าใช้จ่าย ได้อยู่เรื่อย ๆ
2. ออมอย่างน้อย 50% ของรายได้
ยิ่งออมเยอะ ยิ่งทำให้เราถึงเป้าหมายได้เร็ว และสามารถคาดหวังกับผลตอบแทนจากการลงทุน ที่น้อยลงได้
ยกตัวอย่างให้เห็นภาพ หากมี
- นาย A ออมเงินเดือนละ 3,000 บาท นำไปลงทุนได้ผลตอบแทน 12% ต่อปี
- นาย B ออมเงินเดือนละ 10,000 บาท นำไปลงทุนได้ผลตอบแทน 6% ต่อปี
- นาย A ออมเงินเดือนละ 3,000 บาท นำไปลงทุนได้ผลตอบแทน 12% ต่อปี
- นาย B ออมเงินเดือนละ 10,000 บาท นำไปลงทุนได้ผลตอบแทน 6% ต่อปี
เวลาผ่านไป 20 ปี
นาย B จะมีเงิน 4.6 ล้านบาท
ขณะที่นาย A จะมีเงิน 3.0 ล้านบาท
นาย B จะมีเงิน 4.6 ล้านบาท
ขณะที่นาย A จะมีเงิน 3.0 ล้านบาท
ดังนั้นมนุษย์ FIRE จะต้องออมเงินให้เยอะที่สุดเท่าที่จะทำได้ โดยออมอย่างน้อย 50% ของรายได้ขึ้นไป
ซึ่งวิธีการที่จะทำให้ออมเงินในสัดส่วนที่เพิ่มขึ้นได้นั้นมาจาก 2 ส่วนคือ
- ลดค่าใช้จ่าย โดยเริ่มต้นจากการบันทึกรายจ่ายในทุกวัน พอครบเดือนเราจะเห็นว่า ส่วนไหนที่ตัดหรือลดได้บ้าง หรือมีทางเลือกอื่นที่น่าสนใจ
เช่น เข้าโรงหนังวันพุธ เพื่อจะได้ตั๋วราคาถูก, ช็อปของในแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ หรือหาคนหารค่า Spotify และ Netflix แทนการใช้บัญชีคนเดียว เป็นต้น
อย่างไรก็ตามวิธีนี้มีข้อจำกัด เพราะเราจะสามารถลดได้ถึงจุดจุดหนึ่งเท่านั้น
- เพิ่มรายได้ เช่น ทำโอที, ทำ Part-Time, โบนัสตาม Performance, ขายของออนไลน์, อินฟลูเอนเซอร์, ธุรกิจส่วนตัว และอื่น ๆ
3. วางแผนการลงทุนอย่างจริงจัง
แม้ว่าเราจะทำงานหนักแค่ไหนก็ตาม สุดท้ายรายได้ก็จะตัน โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือน
หนึ่งในวิธีที่จะทำให้เรามีเงินก้อนสำหรับการเกษียณที่เร็วขึ้น จึงจำเป็นต้องพึ่งพา “การลงทุน”
ยกตัวอย่างให้เห็นภาพ
หากเป้าหมายคือการมีเงิน 12,000,000 บาท ถ้าเราเก็บเงินเดือนละ 20,000 บาท โดยไม่ลงทุน จะต้องใช้เวลา 600 เดือน แต่ถ้าลงทุนได้ผลตอบแทน
หากเป้าหมายคือการมีเงิน 12,000,000 บาท ถ้าเราเก็บเงินเดือนละ 20,000 บาท โดยไม่ลงทุน จะต้องใช้เวลา 600 เดือน แต่ถ้าลงทุนได้ผลตอบแทน
- 12% ต่อปี จะใช้เวลา 196 เดือน
- 24% ต่อปี จะใช้เวลา 130 เดือน
- 36% ต่อปี จะใช้เวลา 100 เดือน
- 24% ต่อปี จะใช้เวลา 130 เดือน
- 36% ต่อปี จะใช้เวลา 100 เดือน
จากตัวอย่างจะเห็นได้ว่า ยิ่งผลตอบแทนสูง การถึงเป้าหมายก็ยิ่งเร็วขึ้น
ดังนั้นการลงทุนเลยเป็นอีกสิ่งหนึ่งที่มนุษย์ FIRE ควรให้ความสำคัญ
ดังนั้นการลงทุนเลยเป็นอีกสิ่งหนึ่งที่มนุษย์ FIRE ควรให้ความสำคัญ
ซึ่งทางเลือกการลงทุนที่คนไทยเข้าถึงได้ในปัจจุบัน มีให้เลือกมากมาย ตั้งแต่กองทุนรวม, ทองคำออนไลน์, กองทรัสต์อสังหาฯ จนถึงหุ้นต่างประเทศ
4. ใช้เงินเพียง 4% ของเงินก้อนทั้งหมดในแต่ละปี
ต่อเนื่องจากกรณีที่เรามีเงินก้อนสำหรับการเกษียณแล้ว และเอาเงินก้อนนั้นไปลงทุนให้ได้เงินปันผล 4% ต่อปี
ซึ่งอัตราผลตอบแทนเงินปันผล 4% ต่อปี ถือเป็นตัวเลขที่หาได้ไม่ยาก หรือแม้แต่พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ที่จ่ายดอกเบี้ยประมาณนี้
โดยเราจะต้องใช้เงินไม่เกิน 4% ของเงินก้อนทั้งหมด ในแต่ละปี เพื่อให้ค่าใช้จ่ายกินเฉพาะส่วนเงินปันผลที่เราได้รับจากการลงทุนต่าง ๆ โดยไม่กระทบเงินก้อน และเงินก้อนนี้ ก็จะคอยผลิตรายได้ให้เราตลอดไป
เช่น มีเงิน 12,000,000 บาท ก็ควรใช้จ่ายต่อปีไม่เกิน 12,000,000 x 4% = 480,000 บาท หรือ 40,000 บาทต่อเดือน
อย่างไรก็ตาม การเป็นมนุษย์ FIRE ก็ไม่ใช่เรื่องง่ายเลย ถ้าหากดูจากสถิติที่ผ่านมา ที่พบว่า มีคนอเมริกันที่เกษียณในวัย 40-44 ปี เพียง 1% เท่านั้น
และบางครั้งการกดดันตัวเองมากเกินไปก็ไม่ใช่เรื่องที่ดี สุดท้ายให้เอาที่ตัวเองรับมือไหว ไม่เครียดจนเกินไป เพราะถึงแม้สุดท้ายจะไม่ถึงเป้าหมาย แต่การที่เราได้ลงมือวางแผนในการใช้ชีวิต ก็น่าจะทำให้ชีวิตด้านการเงินของเราดีขึ้นไม่น้อยแล้ว..
